近期以来，已有多个城市陆续开始执行、优化“商转公”（商业性住房贷款转住房公积金贷款）。

据了解，“商转公”贷款是一种特殊的住房公积金贷款，指已办理住房商业贷款，贷款未结清，并已取得所购住房不动产权证，且符合住房公积金贷款条件的缴存人，向住房公积金管理中心申请将住房商业贷款转为公积金贷款。

超30城开启“商转公”

据不完全统计，目前山东、河北、河南、安徽、广东、江苏、吉林、辽宁等省的多个城市执行、优化“商转公”业务，已有超30城出台“商转公”新政。其中，广东方面深圳、惠州、清远、云浮、梅州等地‌支持商转公业务。

值得注意的是，部分城市“商转公”的办理条件有所放宽，如不再限制购房套数、降低连续缴存时间要求等，业务模式也有优化升级，如支持“顺位抵押”公积金直还、扩展合作银行范围、扩大参与人员范围等。

为何今年以来多地出台政策实行“商转公”？原因是为更好满足缴存职工刚性和改善性住房需求，减少房贷利息支出，减轻还贷压力，同时也能进一步促进当地的房地产市场发展。

能减轻多少压力？以梅州市为例，据该市住房公积金管理中心披露，5年以上首套个人住房公积金贷款利率为2.85%，以首套房商贷利率4.2%、100万元商业贷款计算，转为公积金贷款一年能节省利息13500元，这对普通家庭而言并不是一个小数目。

虽然目前大部分一、二线热点城市尚未开启“商转公”业务，但有业内专业人士认为，未来将有更多城市加入“商转公”大队之中。

存量房贷利率下调正在路上？

虽然“商转公”业务并非在大部分城市开启，但是随着队伍的不断扩大、也随着新旧房贷利率差距的加大，呼吁存量房贷利率下调的声势也越来越大。

今年以来，央行已两次调整5年期以上LPR，累计下调35个基点。从央行最新发布的数据来看，2024年6月个人住房贷款加权平均利率为3.45%，较2023年12月下降52个基点，较2023年同期下降66个基点。

另外，央行在5月发布通知，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，并下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。目前，不少城市首套商业房贷利率已经跌破3%，首套房5年以上公积金贷款利率也在2.85%，而存量房贷利率却仍普遍站在4%以上的高位……

去年8月，央行、金融监管总局联合出台降低存量首套住房贷款利率和调整优化差别化住房信贷政策，但下调后的存量房贷加权平均利率也为4.27%，扣除今年上半年五年期LPR下调25BP的因素（存量房贷利率在重定价日相应下调25BP），存量房贷利率和新增房贷利率的利差依然到六七十个基点。

有业内专业人士表示，当前存量房贷利率仍处于较高水平，新旧房贷利率差距较大，降低存量房贷利率是大势所趋，关键是调多少，何时调。

另外值得注意的是，今日凌晨美国联邦储备委员会宣布，将联邦基金利率目标区间下调为4.75%至5%，即降息50个基点。

此次降息，对我国房贷政策有积极影响，预计后续降准、降息的调整或加快落地。

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