金融服务无处不在。

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

2024年，“纯血鸿蒙”搅动国内银行业，给其数字化转型带来新的可能性。

研究机构Counterpoint数据显示，2024Q1，鸿蒙在国内手机市场的占比为17%，击败苹果iOS，跃升至第二大操作系统。

面对巨大的用户市场，国有大行、股份制行纷纷同步跟进，以宁波银行为代表的城商行也快速响应。但相比苹果iOS和安卓，鸿蒙的底层技术架构完全不同，这极其考验银行的金融科技实力。

从前期调研、框架搭建，再到系统改造，历经6个月的时间，宁波银行终于成为首批鸿蒙原生应用，在城商行中领先。

未来，该行将加快金融产品与鸿蒙系统间的融合，探索打造更多基于鸿蒙生态的特色金融服务场景，赋能数字经济发展。

01 | 小细节，大工程

同一款APP，苹果iOS版和安卓版的功能或许会存在微小差异，但体验基本趋同，用户也很难感知出来。

而在开发端，要做到体验差不多，并非系统之间的简单复制粘贴，每一个小细节背后都是巨大的工程量。

鸿蒙作为华为自主研发的操作系统，采用了全新的技术栈，且不再兼容安卓应用，人称“纯血鸿蒙”。

这意味着，宁波银行在鸿蒙部署APP，开发者是从零开始的，等于开发一个全新应用。产品复杂程度越高，对技术的要求也就越高。

具体来看，宁波银行APP不仅有查询、转账汇款、支付绑卡等核心金融功能，还有基金、股票、债券等多元化投资理财选择，以及手机充值、生活缴费等便民入口这些子功能。

要实现用户端的“丝滑”体验，金融和非金融业务的深度融合，APP的主生态和子生态都得完全适配。

这必须能力先行。依托长期积泻的金融科技，宁波银行把“造轮子”列为首要任务，前期做了大量调研工作，评估鸿蒙的技术特性，收集用户的需求等等。

准备就位后，该行选择合适的开发工具和语言，确保兼容性、可扩展性和安全性等，搭建基础框架，并进行系统改造。

经过历时半年的开发测试，今年6月宁波银行完成了全量功能适配，鸿蒙版APP顺利“跑起来”，亮相华为应用市场。

02 | 体验更优化

在功能层面上，宁波银行APP鸿蒙版与其他系统版本并无明显的差别，依然为用户提供一站式、全方位的金融服务。

但体验得到了进一步优化，更安全、更智慧。

鸿蒙比安卓有一定的优势，基于意图框架与盘古大模型，宁波银行将金融业务深度嵌入鸿蒙系统，联动小艺智能体，提升高频业务的操作效率，打造“无界”的金融服务体验。

像转账、信用卡还款/逾期桌面提醒等常用功能，用户打开手机后，不需要再动手操作，相应的服务将通过手机自带的语音助手，秒级响应启动，方便又省事。

“小艺小艺，用宁波银行向XX转账XX元。”语音传达，一气呵成。

此外，鸿蒙系统100%国产化，安全性也比其他系统高。

受益于此，宁波银行依托华为自主研发的TEE独立可信环境，对位置安全和图像安全进行了全方位升级，有效防范篡改地理位置、AI换脸等新型诈骗手段，为用户资金和隐私信息安全提供坚如磐石的保护。

宁波银行积极参与金融科技创新，拓展全新领域，做实数字金融，也得到了外界认可。

由于其生态共建成果和创新最佳实践领先同业，在2024年HDC华为开发者大会上，宁波银行斩获了《卓越创新就奖》《行业解决方案创新奖》两大奖项。

03 | 逐鹿鸿蒙生态

“金融服务无处不在，就是不在银行网点。”被誉为“银行创新教父”的布莱特·金在《Bank4.0》一书中指出。

当前，银行数字化变革已成为行业共识，作为服务用户的核心终端，手机银行APP集中反映着一家银行的数智化程度，也是银行金融科技能力的缩影。

随着鸿蒙生态焕发新生，银行机构纷纷加速入场。据笔者不完全统计，目前至少超过20家银行开发鸿蒙原生APP，涉及6家国有大行、10家股份行、以宁波银行为代表的城商行等。

实际上，对鸿蒙原生化的改造和升级，早已是手机银行APP比拼金融科技的一个重点。

2021年是开源鸿蒙的元年。此时，华为发布了鸿蒙的2.0版本，各类APP开始适配该系统，鸿蒙生态初具规模。

招商银行是最早接入鸿蒙的股份制银行之一，并很好地挖掘了鸿蒙原子化服务的特性，与自身强项结合，生成一个新的连接场景。

所谓原子化服务，强调的是轻量化服务、免安装应用，而招行的优势领域在于零售金融，尤其是财富管理。

为此，招行把财富管理服务从APP外延至鸿蒙系统，以APP热门栏目“财富直击”为抓手，形成原子化服务向客户推荐。

当用户在手机桌面的“财富直击”卡片看见心仪产品，即可完成购买。通过外接场景回流至APP内，可以完成完整的交易闭环。

宁波银行与鸿蒙的故事，也可追溯至2021年，其APP完全适配接入鸿蒙。

该行发现，其APP用户中，用华为设备的占比最高。站位用户，在鸿蒙操作系统正式版推送后，该行便第一时间完成了APP在新系统的兼容性测试，并上线发布，保证用户无缝的使用体验。

对新技术的积极探索，不断提升金融服务的便捷性和个性化，是银行数字化竞争力的必然路径。

04 | 数字化新机遇

2023年，宁波银行APP平均月活用户超过420万，同比增长约36%。

究其原因，无非是该行升级了数字化中台能力，在“宁行云”的助力下，向智慧银行迈出更大的步伐。

如今，宁波银行更进一步，依托自有场景、客群等优势持续加强技术创新和服务升级，以APP鸿蒙版应用亮相华为应用市场，继续携手华为共建鸿蒙新生态。

全新的鸿蒙，无论对宁波银行，还是整个银行业而言，都是数字化的全新机遇。

鸿蒙致力于构建一个开放的生态系统，在某种程度上，与银行业的开放银行理念天然契合。

同时，按照华为终端BG董事长余承东的设想，2024年达成5000个应用上架的目标，当前已完成1500个。

这也代表了，鸿蒙生态未来会融入千行百业，可以满足用户日常应用所需，为银行业提供更多业务链接的可能，触达更广泛的客户群体。

借鸿蒙兴起东风，宁波银行抢占新的数字化高地，持续推进金融科技战略。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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