奥斯卡·王尔德说过：“当年轻时，我认为金钱是人生中最重要的东西。当年老时，我发现的确如此。”

对待金钱恰如《华尔街：金钱永不眠》所言：金钱是一个永远也不会入睡的女人，她天生好妒忌，如果你对她稍有大意，当你早上醒来的时候，或许她已经永远地消失了。

曾经有一只低价股放在我面前，我没有珍惜，等到追高的时候才后悔莫及，人世间最痛苦的事莫过于此。如果上天能够给我一个再来一次的机会，我会对那只股票说三个字：我要买！如果非要规定一个持有期，我希望是——高点卖！

富贵险中求！只要还有翅膀，天空就是你的。

今天，为大家推荐一份“理财书单”。

01  《氧气般的财富》

子安通过文字和漫画结合的形式，以通俗的语言和贴近生活的案例，告诉大家什么是系统的致富之路，怎样才能拥有氧气般的财富。

无论出身如何，这个时代都充斥着改变命运的机遇。这是最好的时代，万物皆可改命，一切皆无定数。

我们既要学会如何获取财富，也要学会如何驾驭财富。

一、财商思维

这世上只有一种病，穷病。

人这一辈子，有什么别有病，没什么别没钱。

财富是我们人生凄风苦雨的解药。

财富能解决世界上90%的烦恼。

如果你在现实生活中只是好好读书，考个好大学，找个好工作，然后再成个家，忙忙碌碌地生活，那么或许即使你拼尽全力，也只在财富的边缘摇摇欲坠。

如果没有足够的财富，资本就会用特殊的方式奴役每个人。

人赚不到认知以外的钱，也就是说，你的思维边界和方向决定了你能够拥有多少财富。

有这样一则笑话，记者问乞丐：“如果给你100万元，你会怎么花呢？”乞丐回答道：“那我肯定要买辆好车，开着车去讨饭。”

只有不断提升自己的认知，整合富人的思维，深化对这个世界的理解，我们才能将集合的财富认知映射到现实的结果上。我们未来的样子，就取决于当下的认知深度和边界。

提升认知就是提升社会阶层，扩展信息就是扩展财富。

只有培养正确的思维模式，才能日拱一卒，最终获得氧气般的财富。

在致富这件事上，种子就是思维和想法，果实就是财富。

复制成功是取得成功最简洁的方式。

想要取得财富上的成功，你只需要做到两点，一是发现成功路径，二是效仿。

很多人都有一夜暴富的梦想，期待有一天财富能从天而降，之后才打算努力生活，开启崭新的人生。这当然是不现实的，从天而降的通常只有灾难。

想实现财富梦想，我们要用亿万富翁的头脑进行思考，用他们在时间管理、财务管理、身材管理、社交管理等方面确定的规则来约束自己。

大部分人都在为三餐而奔波劳碌，将体力劳动之外的时间用来睡觉，以保证第二天用更充沛的精力进行劳作。而亿万富翁都拥有长线思维，将时间视作珍贵的宝藏，会把自己的空闲时间都用来读书，增长见识。终有一天，当机会来临时，他们就可以用高级认知解决当下的难题。

只有给予他人的使用价值，远远大于你得到的货币价值，才能够换来更长远的发展，建立起自己的吸引力磁场。

我们应该不计成本地提升认知，丰富自己的财商思维，全面地认识世界的真相和规律。

建议大家构建优质资产，以价值投资为指引，保证被动收入的比例上升，使财富保值增值。

如果你只想做一个月光族或者固守自己的小财富，那么你就注定无法拥有更多的财富。

房产没买对，努力全白费，财富管理绝对不等于盲目买房。

财富管理是一项多元化服务，包括储蓄、债务管理、投资组合、保险计划、退休计划等一系列内容，是涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案，主要是帮助我们制定并达成财务目标，最终实现财富自由。

保值、增值、传承被视为财富管理的三大主题。

损人利己和合作共赢对应的分别是竞争思维和创造思维。竞争思维是期望通过拉低别人来抬高自己，或者希望其他人向自己让出利益。

我们要通过创造思维，而不是竞争思维去创造财富，因为氧气般的财富充斥在世界任何一个角落。

选错了路，每一步的前进都是后退。

反思和提升正是走向财富自由之路的关键所在。

我们的精力应该更多用在做出正确的选择，而非盲目的努力上，正确的选择会让你未来数年的路通畅且向上。

正确的战略是成功人生的关键要素，错误的战略会让我们的人生步步错，陷入贫穷死循环。

我们要正确地认知财富，构建正确的财富思维。财富是解决烦恼的神药，实现理想的利器，足够多的财富能够帮助我们守护自己的幸福，更能让世界听见自己的声音。

很多机会的把握并不需要你有多少资源，但是需要你有商业嗅觉。

想要增加自己的财富，必须建立正确的财富观，懂得金钱从何而来，来的路径与方式，以及花到哪里会最大化金钱的价值。

命运从来不会给弱者多一点偏爱。

通货膨胀的本质是富者更富，穷者更穷。经济危机往往是投资者的乐园，是最好的创富时机。

在经济不景气的时候，我们就应该预知行业即将遭遇的动荡，为应对各种未知的风险做好充分的准备。

千万不要拿过去的经验来评判今天，你昨天看到的真相在今天不一定真实存在。

在低息时代，长年限贷款买房是一个非常明智的选择。

保险本质上是为穷人和中产阶层设计的，因为富人有几个亿的身家，并不需要保险来护航。

一眼看透本质的人和用一辈子的时间才能看透本质的人是完全不相同的。如果你能够在很早的时候就有投资理财的意识，能够建立财富思维，你的人生就会少走很多的弯路。

二、现金流

现金流有三种，第一种叫经营性现金流，第二种叫融资性现金流，第三种叫资本利得现金流。这三种现金流构成我们的全部收入。

经营性现金流指通过经营性活动获得的现金流，包括主业收入和副业收入。

在经营好主业的同时，不妨发挥自己的特长和优势，开发一项增加额外收入的副业。

融资性现金流指通过借贷、集融资等个人融资性活动产生的现金流，比如通过民间借贷方式获得的现金。

借贷在某种程度上是和死神签订契约，一旦借来的巨款血本无归，将面临外债和失败的双重打击，葬送未来数年的光明。

资本利得指的是通过出售已有资产获得的一次性收益所带来的现金流。

资产是能带给你现金流的东西，比如租出去的房子、运转良好的企业、知识产权等。一个东西是不是资产，要看你怎么使用。

穷人的现金流特征是，不会储存收入，也没有大额负债，生活看起来稳定，却也不太能有较大的发展。简单理解就是赚多少、花多少。

中产阶层的现金流特征是，利用负债来支撑高档次的生活，又把收入全部用来偿还负债。比如，贷款买豪宅和名车。

富人的现金流特征是，收入和负债能够有效转化为资产，而资产通过盘活可以再次产生收入。

真正决定社会阶层的，并不是你背什么包、开什么车，而是你有多少资产、有多少现金流，整体实力处在什么圈层里。

三、负债

负债在大多数时候是一把双刃剑，虽然能够提升生活质量，却也能够使人堕入深渊。

负债有两个目的：一个是投资型目的，通常是用于购买优质资产，让钱赚更多钱，这时候的负债就是一种良性负债。负债会产生更多的收益，这些收益不仅能覆盖债务成本，而且能够实现增值。另一个是消费型目的，如果你超出自己所处的阶层，用透支金钱来换取优质的生活，如住豪宅和五星级酒店、光顾豪华餐厅，那这就是一种恶性负债。

避免恶性负债，并利用良性负责撬动更多财富。

某一个标的物是资产还是负债，并不取决于标的物是什么，而是取决于该标的物所实现的财富功能。负债的本质就是把钱从你口袋里面拿出来，而资产本质就是把钱放到你口袋里。

构建亿万富翁的现金流模型，用负债购买优质资产来挣更多钱。

负债可以是良性的杠杆，有钱人会利用这个杠杆撬动更大的财富。

绝大多数的有钱人都会用自己的资产作为筹码换来良性负债，再用负债来使自己的财产倍增。

负债既可能是潘多拉的魔盒，也可能是人生的幸运守护神。

四、知识付费

知识付费是世界上最快实现梦想的方式。

仅仅通过个人努力，就可以有高收益，而且不需要雇佣很多人。个人事业成为这个时代最好的应对策略之一。做长租民宿的轻轻业、财商传播的轻创业、个人IP的打造，再加上自己主业的工作，这几乎是现在个人事业当中最完美的方式。

知识付费的发展有两大趋势：第一个趋势，内容的专业度成为用户付费的主要考虑要素；第二个趋势，知识付费偏向于垂直性、细分性的方向发展。

前六位最受欢迎的知识付费类型分别是英语、专升本、理财、抖音、瑜伽和视频号。你会发现，理财竟然在前三名之列。

知识付费的红利在于可以提升自我，打造自己的IP，提升影响力，并且能够通过传播知识打造属于自己的新现金流来源。

这个时代的风口是在惩罚那些不爱学习的人，而奖励那些终身学习的人。

我们要尽量不打游戏、杜绝碎片化娱乐。打游戏很快乐，但是改变不了生活现状。

五、储蓄

财富的种子要靠一定的启动资金种下，没有启动资金，你的财富之路永远是无源之水，无本之木。

致富的第一步就是拥有一份主动收入，这份主动收入可以是来自上班的工资收入、自由工作者写小说的版税、开个体店的营业收入等。

我们需要管理支出，让主动收入转化为储蓄，转化为财富自由的种子。

我们在拥有主动收入的同时，要将储蓄最大化。

对于普通人而言，他们攒不下钱的最重要原因就是忍不住把钱花到不该花的地方。

六、投资

股市中的大多数人都是不赚钱的。

股票是大多数人财富的埋葬场。

对于无资源、无背景的普通人来说，股票从来不是白手起家者的乐园。

买基金时，要买5年以上持续盈利并且资产规模比较大的，而不是某个黑马型的基金。

即使是年度收益冠军基金，当年的表现也与下一年并无绝对关联，次年甚至可能会亏得人仰马翻。

如果你把基金经理奉为选择基金的标准，那么肯定会损失惨重。

在巴菲特的眼中，指数基金始终是智者的选择。

我们对于原始股和新三板的坑一定要有清晰的认识，不要道听途说，不要贪小便宜，以免最终偷鸡不成蚀把米。

大多数人之所以踩坑亏钱，就是因为安想在陌生的领域赚到超出认知的钱。成功的路上并不拥挤，失败的路上拥挤不堪。

长期主义就是和时间站在一起，买对好资产，做时间的朋友，这也是财富自由的关键。

投资其实也可以很简单，只要买对好资产，长期持有，就能大概率成为赢家。

主动建立多管道收入，打造被动收入系统，丰年屯粮，晴天备伞。

大部分人的财富觉醒都是在30岁以后，这时候的个体开始有被动收入和理财的概念，也开始构建多管道的收入。

七、人脉

要赚更多的钱，就要接触更多的人，营造自己的人脉关系。

我们的努力和财富最终会让自己到达一个与身边人类似的圈层。财富界有个经典的六人理论，你身边的六个最经常接触的人，会决定你的生活水平、财富阶层和幸福程度。

生命的一大部分意义在于奉献和成就他人。

当你开始为别人着想的时候，那么，所有的好事也会不期而遇地出现在你身上。

这本书就是写给你的财富宝典，不仅能帮你正确地认识财富，创造财富，更能让你驾驭财富，使用财富，真正成为财富的主人。

02  《我的精致生活图鉴》

孤独的优惠美食嘉，分享钱的道理，鼓励更多的人一起享受精致生活。

拥有财富和实现自我一定不能缺少一项能力就是——独立思考。而生活中很多人往往会缺乏独立思考的能力。

一、财富思维

购物的本质一定是基于需求，而不是基于价格。便宜不会给你省钱，只会刺激你的伪需求，让你买到更多无用的东西。

在自己经济承受能力之内，应该提倡积极、合理的消费，而不能超前消费也不能抑制消费。

苏联著名诗人马雅可夫斯基曾说过：“流行的不一定好，比如流行感冒。”

努力工作，不降低生活品质，花更少的钱，过更好的生活，也可以资产配置最优化，早日通往财富自由之路。

在现今高房价、高物价、高压力的“三高”环境之下，如果你仅仅靠一些“死工资”，只会赚钱而不注重投资理财，到头来还是一个“穷人”。

决定你人生上限的，不是能力，而是做人做事的格局。

让别人赚钱，是对待感情的最好修养；让别人赚钱，可以让感情更坚固，让彼此更有尊严。

花该花的钱，赚该得的钱。有时候，多给一点，是为自己的财富播种。人这一生，就是不停地为自己布施铺路，有播种才会有收获。

一个真正的“财富自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，保持了一颗平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。

二、理财

什么是“睡后收入”？睡后收入是指睡一觉醒来就有的收入，你不用去做什么，收入就会持续增加。

“睡后收入”属于我们常说的“被动收入”。

睡后收入是实现财务自由的最快捷方式。

赚钱的模式有两种，一个是主动收入，靠人努力工作创收；另一个是被动收入，钱生钱，通过投资生利。

减少不必要的支出，增加睡后收入。

如果家庭每月要还的房贷、车贷等月供总额在月收入的35%以内，就是合理负债。

大多数人拥有第一桶金就是靠储蓄。

如果你每月的储蓄额超过了收入的30%，那么说明你达标了。

如果你的投资资产比例低于50%，那么你的财富增速就会降低。

“4321”原则：将40%左右的收入用于投资理财，30%左右的收入用于家庭生活开支，20%左右的收入用于银行存款以备应急之需，最后10%左右的收入用于各种必要的保险。

工薪族一定要增加投资理财知识，让钱为你赚钱，因为这样会比付出体力或脑力劳动去挣钱要轻松得多。

03  《写给大家的理财课》

张冀告诉你如何提升自己对市场的认知、对趋势的判断、对人性的把握，真正掌握理财的精髓。

生活就是一场直播，任何人都没有机会犹豫或重新来过，必须在瞬间作出决策，并承担其结果，也许这就是所谓“命运”。

一、跟随趋势

什么赚钱就做什么，跟着财富趋势前行就是了，这样一定可以致富。

顺势而为，就是财富的终极密码。

任何时代、任何行业新趋势在开始的时候都不为人们所接受，认清并跟随大势不但需要眼光，还需要胆识，甚至还需要那么一点点运气。

金融市场中唯一确定的事：市场上从不存在确定性，任何技术分析方法结出的答案都不可能绝对正确。

跟踪趋势，依据概率，赔小赚大。跟踪趋势，就是所谓顺势而为。只选强势板块、强势个股操作。

二、财富思维

富兰克林说过：贫穷本身不可怕，可怕的是自己以为命中注定的贫穷或一定老死于贫穷的思想。

追求稳定是人类的本性，但从理财、投资的角度看，不承担风险才是最大的风险。

财富是一个人、一个民族、一个国家的创造力或者说创新能力。

理财并不单纯指代赚钱，赚钱只是理财的一小部分。理财的最终目标是借助融资手段平滑一生现金流。

理财第一目标根本就不是为了赚钱，而是不把自己和家庭暴露在极端风险之下。

三、房地产

鼎鼎大名的文豪白居易，有时候很羡慕背着房子的蜗牛和有洞可以藏身的老鼠。有诗为证：“游宦京都二十春，贫中无处可安贫；长羡蜗牛犹有舍，不如硕鼠解藏身。”

财富获得有两个途径：一是利息，二是资本利得。房地产增值靠的是资本利得，不是利息。利息，是房地产的房租。资本利得，是股价上涨、房价上涨，你在低买高卖之后的差额收益。

房价的高低从来不是由租售比、空置率、人均收入这些指标决定，而是由高收入人群的平均收入水平决定。

核心城市、核心地段、核心地产永远是稀缺资源，在供需矛盾下，地价一定会上涨。

政府之所以对房地产市场进行调控，从来都不是希望房价下跌，而是不希望房价在短时间内上涨过快，破坏了社会稳定。

房地产最大的风险不是房价涨跌，而是流动性风险——卖不出去。

四、投资四问

请大家务必牢记：

1、您的钱是从哪来的？

2、您投资的期间是多久？

3、您投资的目标是什么？

4、您能承受多大的风险？

钱从哪里来决定了钱往哪里去，具体来说就是决定了可以投资哪些产品，而坚决不能投资哪些产品。

适宜用长期不用的资金做股票投资，遇到波动可以从长计议，即便出现亏损，也不会对心态造成多大的影响。

投资的目标当然是赚取收益，问题是，在多长时间内赚取多少收益？比如，赚取的年收益率目标是10%还是20%呢？

投资要么在风险固定的情况下追求预期收益最大化，要么在预期收益固定的情况下追求风险最小化。

五、价值投资

价值投资，是寻找那些价值被低估的企业，并长期持有。

价格围绕价值上下波动。价格在价值之下的股票就是被低估的。

我们可以从公开的消息获得市场对一家公司的估值区间，当股价接近这个区间的下限甚至跌破下限时，那么价值被低估的概率很大。

那些被低估的股票什么时候买入都没有错。

价值投资不仅要选择出好的上市公司，而且要优中选优，首先选择那些未来最具发展潜力的行业，唯有如此才能最大概率赚取收益。

宽松的货币政策之下，资金总要寻找新的出路，最简单的就是与当下最赚钱的产业结合。

当下哪个行业最赚钱，就选择哪个行业。

看看大街上尤其是繁华的街道上哪个行业最兴旺，那么这个行业一定是当下最赚钱的。

任何一次熊市都会拉低资产价格，任何一次熊市也都是股民最好的入场时机。

牛市重势，熊市重选股。只有选到合适的股票才有所谓价值投资，否则就是踩地雷。

如何给股票估值不是一门科学，更像一门艺术，就像欣赏一位美丽的姑娘，一眼看上去就知道她是美女就可以，而不用具体询问她的年龄、身高、体重、三围等信息。

与其被如何给一只股票精确估值困扰，不如努力寻找一只股票的安全边际，从概率上保证自己的本金安全和预期收益。

市盈率就是一个可以寻找安全边际的指标。市盈率，是股票价格与每股盈利的比值，一般代表多少年可以拿回全部股票成本。

市盈率越小，收回投资的周期越短，一般认为风险越小，股票的可投资价值越大。

对同行业上市公司不同市盈率进行横向比较，市盈率越低的上市公司越值得持有；根据本公司历史市盈率进行比较，如果上市公司市盈率处于历史上市盈率相对低的位置，那么这家公司值得拥有。

六、投资策略

一家好的上市公司如同商场里最好的货物，能保值增值，又有良好的成长性。您能看到，其他人一定也能看到，不可能您看到，其他人看不到，反之亦然。

请记住股神沃伦·巴菲特的投资铁律：第一条是保住本金，第二条是保住本金，第三条是记住前两条。

小资金几乎无所谓仓位管理，看准一个标的一直做即可。

巴菲特提倡的理念是“在别人恐惧的时候贪婪，在别人贪婪时恐惧”。

任何好股票都会有波动，投资者要做的是，在波动时低吸，而不是割肉。

采用基金定投的方法平滑价格波动的风险。

理财最重要的事儿是防范风险，保住本金！

高收入阶层确实面临更大的损失率，况且这个阶层常常因为自我感觉良好而成了炮灰。

高风险对应高收益、低风险对应低收益，类似于“西瓜红色，心脏红色，所以吃西瓜补心”一类的妄言，现实中根本就不存在。

投资的结果永远只有两种：一是高风险、无收益；二是低风险、低收益。

“理财”对一个人、一个家庭的意义，最重要的不是赚多少钱，而是屏蔽多少风险。平安，才是人一生最大的幸福！

04  《工薪族财务自由说明书》

也小谈利用业余时间学习理财多年，整理出这一套适合工薪族理财和实现财务自由的方法。

工薪族实现财务自由，意味着通过自己的投资获得被动收人，提前退休，不再受制于工作和生活的种种现实束缚，不再等待遥遥无期的法定退休年龄。

一、财务自由

财务自由并不是让我们从此脱离社会不再工作，而是给我们一个重新思考的机会，让我们有底气追求自己想要的生活。

实现财务自由并不是人生进取的终点，财务自由只是给我们说“不”和选择人生的底气。

大部分人用10年时间足够踏入财务自由的门槛。如果尽早准备，40岁以前退休享受生活并不遥远。

整个财务自由计划可以概括为：开源、节流、加固，分别对应着积累本金、投资、保险。

如果把“我没有钱”挂在嘴边，即使真的有了钱，基本也不会想着理财，而是早就盘算好要买什么东西、去哪里玩了。

积累本金最有效的方法就是——努力赚钱，认真存钱。

二、投资四步

工薪族投资有一个核心要求，就是一定要能够“躺着赚钱”、不用操心的投资才是适合我们的好投资。

规划投资资金的四个步骤：

1、规划紧急备用金。

2、规划必要的保险。

3、安置3年内要用的钱（稳健投资）。

4、建立长期投资组合。

理财的第一步，规划紧急备用金。紧急备用金的金额一般建议为家庭6个月的正常开支及以上。

不要把3年内要用的钱用于长期投资。

虽然我们不可能完全避免亏损，但确实有简单可行的方法帮助我们降低亏损的可能性——长期持有，持有时间越长，亏损的概率越低。

三、基金定投

定投是一种省时省力、长期收益又有保障的投资策略，对普通投资者是一个难得的好策略。定投其实就是定期投资，选定一只或者几只基金，制订一个计划，每月或者每周按计划投资这些基金就可以。

定投的思路只适合基金，个股不建议这样操作。基金长期而言是正回报的，有跌必有涨，但是个股的涨跌是不定的，真的可能一路跌下去甚至直到退市。

从追求收益的角度来说，大家最避之不及的熊市下跌行情才是定投最好的时期。

每月定投和每周定投最终收益的差别是微乎其微的，基本可以忽略。

定投的根基是坚持，制订好计划以后，风雨无阻，长期坚持，不要主观判断。方法只是一种锦上添花的辅助，如果不能好好坚持，任何方法都发挥不了作用。

定投是一个长期积累的过程，最终收益受短期市场波动的影响很小，任何时候都可以开始定投。虽然不同时点开始，短期收益会有区别，但是对长期收益影响其实并不大。

在亏损的时候能够坚持持有，等到解套开始盈利的时候却止盈退出，这是很多散户在市场赚不到钱的一个原因。另一个原因则是，在亏损底部区间“割肉”，然后踏空追悔莫及，再在高位追高，最后摔下来，即“追涨杀跌”。

投资最大的敌人其实是人性，高买低卖、匆忙入场，看见身边有人赚钱就急不可耐地进场操作，最后亏钱退场。

真正决定投资收益的不是投资工具，而是你自己。

原则上只买发行5年以上的基金，不建议买新基金。基金行业一向有牛市末期拼命发行新基金的传统，而这个时期其实是市场周期中的高危时期。

股票实现收益的两个方式，一是股票自身的增值，二是股息。所谓股息就是上市公司对股票所有人分配当年利润。

对长期投资而言，实现稳定现金流的最佳途径就是基于股息的现金分红。

请记住，这本书是教你如何通过奋斗和用工资理财实现财务自由，而不是给你轻轻松松实现百万年收入的捷径。

好了，以上就是今天推荐的4本书，希望对你有启发。

通过努力工作、勤奋学习和实践所学到的理财知识，慢慢让自己悲催的生活得到不断改善。