央行重磅宣布：降息！

5年期以上LPR下调25个基点

对房贷族影响大

5月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR）数据。

从上图可以看到，此次调整后，1年期LPR为3.45%，与上期持平；5年期以上LPR为3.95%，较上期下降25个基点。这是今年内第二次下调LPR，也是降幅最大的一次。

什么是LPR？

LPR是贷款市场报价利率的简称，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布，为银行贷款定价提供参考依据。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR是怎么影响的？

LPR主要影响的是贷款利率，包括房贷利率、企业贷款利率等。当LPR下降时，银行的贷款利率也会随之下降，反之则上升。对于已经发放的贷款，其利率在合同期限内不会发生变化，但对于新发放的贷款，其利率会随着LPR的变化而变化。

此次调整后，5年期以上LPR下降25个基点，对于新购房者来说，立即生效。而对于存量房贷者来说，需要等到贷款重新定价日才能享受降息红利。一般来说，贷款重新定价日是每年的1月1日或者贷款发放日期。

举个例子来看看，这次调整能省多少钱？

假设你买了一套100万的房子，首付30万，贷款70万，贷款年限30年，等额本息还款法。按照调整前的数据，你的月供为4863.34元，总利息为276.2万元。而按照调整后的数据，你的月供将减少至4789.91元，总利息将减少至271.9万元，累计30年月供减少约145元，30年本息合计减少还贷约5.2万元。

央行再出手！

存量房贷利率也降了

5月19日，央行宣布将下调存量房贷利率，这一消息立刻引发了广泛关注。

央行网站截图

根据央行官网发布的公告，自2024年5月1日起，存量房贷利率可以转换为以贷款市场报价利率（LPR）为基础的定价方式。这意味着，无论是商业性个人住房贷款还是公积金个人住房贷款，都可以享受到LPR带来的利率下调红利。

什么是存量房贷？

存量房贷是指已经发放的房贷，包括商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款。这些房贷在之前都是按照固定的利率来还款的，而现在可以根据市场利率的变化进行调整。

为什么要调整存量房贷利率？

首先，调整存量房贷利率有利于降低银行的收益率。在当前的经济环境下，银行的净息差压力较大，通过调整存量房贷利率可以降低银行的收益率压力。

其次，调整存量房贷利率有利于减缓提前还贷现象。在之前的利率环境下，很多房贷族会选择提前还贷，这给银行带来了很大的资金压力。而现在调整存量房贷利率，可以降低提前还贷的收益，从而减缓提前还贷的现象。

第三，调整存量房贷利率有利于降低违约风险。在之前的利率环境下，很多房贷族可能会选择断供，这给银行带来了很大的违约风险。而现在调整存量房贷利率，可以降低断供的收益，从而降低违约风险。

第四，调整存量房贷利率有利于提振消费能力。在当前的经济环境下，消费能力较弱。而调整存量房贷利率可以降低房贷者的负担，从而提振消费能力。

此外，本次调整还涉及到二套房贷最低首付比例的问题。根据央行的规定，如果购买的是二套住房，那么最低首付比例将下调至15%。这一政策的出台将释放购房需求，促进住房消费。

写在最后

央行此次调整存量房贷利率的举措，无疑是为了稳定金融市场，提振经济。在这个充满不确定性的时代，我们需要更多的政策来稳定市场预期，增强投资者信心。

同时，我们也要看到，每一次政策的调整都会带来一定的阵痛。对于已经买房的人来说，他们可能需要承担更多的利息支出；对于尚未买房的人来说，他们可能会面临更大的购房压力。但是，我们必须认识到，这些都是为了长远的发展和稳定。只有稳定的金融市场和健康的经济环境，才能为我们带来更多的机会和福利。

因此，我们应该理性看待这些政策调整，既要看到它们带来的短期阵痛，也要看到它们带来的长期利好。同时，我们也应该积极适应新的政策环境，寻找适合自己的发展道路。在这个过程中，我们需要保持冷静和理智，不断提升自己的能力和素质，以应对未来的挑战和机遇。