又到了一年一度“退税”的时候，

对于缴税比较狠的朋友来说，肯定希望能把减免项都填满，这样可以多退税。

于是，申报app里面的”新增商业健康险“，总会被不少人“盯上”。

只可惜，过去能用上这一栏的产品，并不多，这两年虽然也新出了不少税优健康险，但要不就受众不多，要不就保障或性价比总是差点意思。

今年，保妹终于等到了一款很好的退税“神器”——中荷岁岁享护理险。

不但能“退税”，还有“逆天”的收益，还有护理保障，还送体检卡。

到底是什么”神仙“产品，下面，保妹就带大家深入了解一下！

中荷岁岁优护理险

来看，就是它了

乍看起来，它是个普通的护理险。

但它主打的可是储蓄，即使不出险，长期下来，退保金也可以增值到一个不错的收益。

再加上“税优”的加乘，那就更逆天了！

①保单利益绝了

给你们看看官方的宣传案例：

税率20%，持有13年退保，折算单利6.7%；

税率45%，持有11年退保，折算单利15.6%，

我就问，哪个产品能给到这么高的确定的利益？

对于扣税大户，这妥妥的就是个大羊毛啊。

不过不同的税率，不同的缴费和领取计划，对应的保单利益会有出入。

保妹都帮你们算好了，比如30岁男性，2400每年，10年交，下图是正常状态下它的增值情况：

总保费2.4万，持有10年，年末退保就可以拿回24463，超过总保费。

不退保继续持有，现价还会持续增值，长期IRR可以达到2.6%左右，跟我们平时了解的增额寿差不多，甚至略有逊色。

不过对于税率10%或者以上的朋友，投了它，每年就可以在个人所得税app那里申报退税。

能退的金额参考下图：

退税之后，实收保费一减少，就相当于变相地把保单利益拉高到3%-10%。

这里注意一下，也并非时间越长，收益就越高，正常情况下，它的利益最大化年限大概就在第11-13年左右。

不过，就算后期没有那么高，也基本完胜现有的增额终身寿类产品。

而且，这只是在正常情况下的保单利益，不要忘了，它还有护理保障加成。

②护理保障加成

因意外导致的1-3级残疾，和以下10种特定疾病引起的护理状态，它能多赔。

这些疾病基本上都是比较高发，并且发病后需要长期护理的疾病。

像阿尔兹海默症，保妹之前的文章就写过，发病率是平均每20个人里面就有一个。

参考阅读：受“黥刑”的父母

如果按照护理保险金来赔。

IRR同样可以超过3%，甚至超过10%。

③送体检

现在买，还送全国体检卡！

缴费5年以上，犹豫期后一年内，送13项健康检查，支持全国458家机构，像常见的美年，瑞慈这两机构，都有。

具体规则和流程，可以扫文末二维码，找我们顾问发。

薅羊毛“攻略”

最后叨叨一下投保注意事项：

①投2400每年就好

虽然它的最低投保金额是2400每年，但也不建议你们多投。

因为税优的最大额度也就是2400，买多了也不会多退税。

而且保妹测算了一下，交10年是最划算的。

②买之前，查查自己税率多少

不是所有人都可以靠这款产品来省税，不需要扣税，或者扣税不多的人，也起不了什么大作用。

按照上面的测算，税率10%就可以考虑，20%及以上，那简直就是大羊毛了。

怎么查自己扣多少税呢？

用个人所得税app就可以查询过往税率和预扣率。

流程都给你们mark好了，看下图。

根据公式，应纳税所得额=税前收入总额-五险一金-专项附加扣除（共7项）-6万（起征点）。

所以应纳税所得额在3.6以上，大概税前10万以上的收入，都可以按照这个步骤查询一下。

③退税流程

购买产品后，保单会生成一个税优识别码。

用这个识别码，在申报退税的时候，找到【新增商业险】这一栏，把它填上就可以了。

详细流程看下图：

今年的退税已经开始，3.21号就可以直接操作退税，无需预约啦。

这样的产品，过去真的一直都没有，如今终于等到了，真心建议，扣税狠的，这个大羊毛别错过啦。