前两天，我接到了大学同学的电话，他的声音里满是疲惫和无奈。

他告诉我，他的父亲突然生病住院了，而他和妻子不得不在繁忙的工作和照顾老人之间分身乏术。

他说，“我真没想到，照顾父母会这么难。”

他的话让我陷入了沉思。

我们这一代人，忙于打拼，忙于生活，却很少考虑过父母老去后的生活。

但现实是，老龄化社会已经到来，我们的父母正在逐渐老去，而我们是否已经准备好了？”

在快节奏的现代社会，老龄化问题悄然成为每个家庭必须面对的现实。

随着平均寿命的延长，我们的父母比以往任何时候都更有可能需要长期护理。

然而，面对这一挑战，许多家庭显得准备不足。

工作的压力、家庭的责任，以及有限的医疗资源，构成了一道道难题。

在这样的背景下，保险公司推出的养老社区和居家护理服务，为解决这一社会问题提供了新的视角和可能性。

今天，我要推荐的这款产品除了本身保险公司实力雄厚、产品收益不错以外，它附加的增值服务很棒，且上车门槛还很低，难怪成了明亚人的自购件，它叫：

招商信诺的「诺相守」居家康养服务

「诺相守」的服务内容其服务分为院前、院中、院后三块，下面我来一一为你详细介绍：

院前

若遇突发医疗状况，可以承担最高1000元的救护车服务费用，并协助紧急联系医疗机构。

对于家中有年长者，在遇到紧急突发事件时感到手足无措，可以提供关键的医疗咨询，确保他们能够获得迅速而正确的救助。

院中

只要住院，就可以申请3天24小时的免费护工服务！

据我所知了解，现在请一个护工，根据不同病情大约费用在400—800一天不等，说实话还不一定专业可靠的人。

现在拥有这个服务，招商信诺可以根据你的情况帮你找到专业、经验丰富的护工，还全免费，这真的是省了不少事也省了不少钱。

院后

出院当日，安排专业陪诊人员协助出院，收集病例资料，诊断证明、出院发票等材料，协助排队办理结算，你以为这样就完了？没有没有，这才哪到哪呀，还有呢：

出院后再安排5天的上门护理：护理按摩、协助更衣、夜间看护，甚至打扫卫生，清洗衣物...

这院前、院中、院后这一系列增值服务下来，怎么也得上万块，但现在只要买了招商信诺的主险，每年最低存1万就能享受这一系列的增值服务，只要保单位处于有效期，终身都是能使用。而且还可以不仅自己用，还可以附加两个人同时享用，且互不共享。

也是这增值服务，让我对这个产品另眼相看！

这款产品叫做瑞享传世（又叫利多多3号），是一款保额分红型增额寿。

产品投保年龄广泛，出生满28天—65周岁都可以投保，同时产品还额外提供公共航空意外身故/全残保障，相当于多赔付1倍的身故金，如果经常坐飞机，相当于多了一道保障，非常不错，兼顾储蓄与保障。

下面来看看我们最关心的问题——收益，以30岁男性，年交10万为例，看看各个缴费期的收益表现如何？

趸交：

固收部分第6年就超过所交保费，加上分红第4年就可以超过所交保费了，这个速度现在的增额终身寿产品里表现相当不俗了；加上分红趸交IRR最高可以达到3.64%；

3年交：

固收部分第7年就超过所交保费，加上分红第6年就可以超过所交保费了，3年交这个回本速度中规中距；不过加上分红IRR最高可以达到3.58%；

5年交：

固收部分第9年就超过所交保费，加上分红第6年就可以超过所交保费了，5年交这个回本速度和3年交一样属于中规中距，；不过加上分红IRR可以达到3.57%；

10年交：

固收部分第11年就超过所交保费，加上分红第10年就可以超过所交保费了，不过市面上大多数10年都是这样的水平；收益方面加上分红IRR可以达到3.55%；

总之，招商信诺瑞享传世（分红险），各个缴费时期的：

✅保证收益部分最高可以达到2.24%；

✅红分红演示部分IRR可以达到3.55%—3.58%左右；

这个收益远超预定利率3.5%的产品了，在当下这个低利率时代实属难得！

当然，演示的分红部分，是不确定的收益，有可能为0，同样也可能分红收益超过演示的收益。

当然，这个看重保险公司的投资能力和经营能力，我们也可以通过过去分红实现率去推测未来；

招商信诺，分红实现率，最低值超过100%，最高值达174%，同时，招商信诺的所有分红型产品的分红实现率，最低值均≥100%，就很稳。

招商信诺人寿过去10年分红实现率连续达成100%

招商信诺，这家人寿保险公司是由招商银行和信诺集团合资组建。招商银行，大家耳熟能详不用过多介绍了，中国第一家由企业法人持股的股份制银行，2021年世界500强第162位；

信诺集团，美国三大健康险保险集团之一，成立超过230年，2021年世界500强第28位；

招商信诺在2023年四季度核心偿付能力是108.79%；

综合偿付能力是204.56%；

近3年投资收益率5.78%；

平均综合投资收益率是5.7%；

62家非上市人身险公司2022-2023年净利润中行业排名第4；

由以上数据可以看出，招商信诺人寿妥妥的优等生一枚，能够给瑞享传世终身寿险更大的保障。

招商信诺人寿的信诺瑞享传世（分红险），无论在公司实力、投资水平、还有分红实现率各方面都有不俗的表现。

产品收益方面，其保底部分的长期内部收益率（IRR）可达到2.24%，若加上分红，预期IRR可超越3.5%，相较于传统的定期存款，此收益率更显其慷慨与吸引力。

同时，其增值服务也是诚意满满：被保人+2位直系亲属每年均可享受为期3天的医院内护理和5天的居家照护服务。在当前社会背景下，此类服务的需求日益增长，预示着其在未来可能成为家庭不可或缺的支持。

综合考量，招商信诺人寿瑞享传世以其不低的收益和超实用的增值服务，绝对值得您的细致考量。