随着人口结构的根本性变化，我国已经基本上步入老龄化社会，而老龄化社会一个最显著的特征是什么？

无疑就是养老难题，过去几十年的计划生育导致的人口断代，独生子女上有老下有小的难题，不仅仅关乎个人和家庭，在某种意义上也会影响到一个社会。

因此，从财政的角度来看，减轻个人和家庭的养老负担，就非常之必要，尤其是叠加近年来宏观经济增长的放缓。

如今，我们已经看到了国家对提高居民养老金的重视。

就在两会的第一天，我们的城乡居民基础养老金最低标准就被提高了20元，20元可能对很多年轻人来说很少，但一个月20元，一年下来也有240元了，这对许多没有什么收入来源的农村老人而言，其实是一笔数额较大的金额。

除此之外，考虑到我国有14亿人口，各个地区的经济状况发展不一，因此每月提高20元的标准，一年下来这笔开支也绝对不是一个小数目。

更重要的是，随着我国老龄化的日益加深，20元远远不是上限，未来也许每隔一年或者数年，城乡居民基础养老金最低标准都会上涨。

养老金多了，年轻人的养老负担就会相应降低，随之而来就会增加更多的消费，于此我们的经济增长才会继续上扬，以消费为核心的增长理念，它的首要前提，一定是建立在公共体系保障之上的。

毫无疑问，这是一个极好的信号。

养老，其实是一个全球难题。

在西方，承担养老主体责任的基本上都是企业或是养老保险，每个月为老人发放养老金，个人和子女很少为老人承担这部分费用。

主要原因还是因为西方在这方面的经验和机制更为完善，从发明养老保险到现在，基本上已经有了数百年的历史。

而我国的不同之处在于，我国的养老金其实不过几十年的历史，因此也就更依赖家庭+养老金的双重保障。

而养老的责任主体一旦完全落到了家庭上，那么对家庭的消费开支来说，其实是一个较大的负担，例如老人由于体弱免疫力下降，生病的概率也要远远高于年轻人，因此如果医疗体系不能够带来较为全面的覆盖，那么储蓄率就一定会大大增加。

所以，养老看起来是关乎家庭和社会的问题，但最终，一个经济体养老负担的高低，又会非常直观反映到消费层面，体现在宏观经济上。

这也能够很好解释为什么我国的储蓄率如此之高，根据最新的数据显示，我国居民储蓄已经突破130万亿，这比我国一年的GDP总量还要多，如此高昂的储蓄背后，其实就是预防性的储蓄，防止大病反贫或意外等突发事件。

当个人和家庭需要为意外买单的时候，最终承担这部分成本的，其实是整个社会的消费变化。

消费和储蓄，就像一个天平的两端，储蓄高了，消费必然高不到哪里去；反过来，消费高了，储蓄也必然不会高到哪里去。

欧美发达经济体之所以能够以第三产业带动经济增长，主要原因就是社会保障体系足够健全，消费主义的好处就在于，它能够拉动经济增长，带动就业以及人们的收入增长，消费好了人们的就业机会增多，反过来收入增长空间也会变大，这是相辅相成的良性循环。

因此，未来我们说要促消费，要发展民营经济，其实核心问题还是在于如何完善并进一步提高社会保障体系上面，只要把这些做好了，降低了个人和家庭的必要成本，那么消费就会反哺到宏观经济上，并最终拉动我国的经济高质量发展。

养老看起来是家庭和个人问题，但在现代商业社会里，它更关乎人们的消费、储蓄和就业，养老负担对家庭越小，那么人们的消费就会越高。

当然，社会公共保障体系的不断完善，又会牵扯出另外一个问题：这是否会助长懒汉，让人们变得“好吃懒做”？

答案还是要从欧美去寻找。

欧美的社会保障体系应该是全球最高的，那里也的确有许多流浪汉，这些人可能有的甚至身体非常健全，却依靠福利救助活下去，不工作、不上班、整日流浪，因为一定有相关机构救助，能够保障他们的温饱问题。

但同样的，流浪汉当然会有，但这一定是极少数。

更何况，眼下我们的公共社会保障体系，还远远达不到催生许多流浪汉的条件。

不仅仅是我们看到流浪汉会嫌弃，在欧美主流意识形态中，其实对这种吃财政福利的人也会被看不起，一般情况下，正常家庭除非经济特别困难，才会去领取当地的一些救济物资，这通常也被认为是丢人的一件事。

因此，福利主义可能会养部分懒汉，但我们更不应该忘记，福利的本质是为了保障低收入群体的尊严，让他们过上相对不错的标准生活水平，而不是在标准生活水平之下。

任何事情都有利有弊，但我们不能因为那1%的弊，就忘记了那99%的利。

看起来，20元的确很少，似乎就一顿饭钱左右，但横向对比一下我们就很容易发现，牵扯到最低标准的东西，都不宜一下涨的太快。

例如，法国最低工资2024年跟2023年相比，每个月涨了23欧，也就相当于一顿饭钱的样子。

我们需要明白的是，最低标准普惠的是所有人，因此如果一旦涨的过于快，一定会引发价格市场上的通胀反应，因此在这件事上，最好的办法就是细水长流。

当然，客观来说，这件事本身也任重而道远。

我国到现在为止还有数亿农村老人，每月的养老金只有数百元，如今这些人每月提高20元，一年就是240元，我们假设有2亿农村老人，那么每年新增的财政开支就是480亿元。

这个数字看起来不多，但实际上也不少，总体而言，还是那句话，这件事长远来看，必须要细水长流，养老金最低标准可以慢慢涨，但不太好一次涨到位。

因为未来迎接我们的，还有每年数千万的人年满60岁，即将步入退休之年，而未来庞大的老龄化人口所带来的养老压力，对家庭、对子女乃至对整个社会来说，都是一笔巨大的成本。

养老不仅仅在于养，更重要的还是因为老而发生的各种大病上，而这一点可能才是最要命的。

end.

作者：罗sir，新青年的职场内参。关心事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。关注我，把知识磨碎了给你看。