黄女士于2022年8月向某健康保险公司投保了保额50万元的重大疾病保险，双方约定确诊重疾后豁免后续保费，2025年1月，黄女士被确诊为肺腺癌，随后向该保险公司申请理赔，却遭到拒绝。理由为，经调查黄女士母亲曾患乳腺癌、卵巢癌、外婆患肺癌，在投保时黄女士没有主动告知家族肿瘤病史，属于故意隐瞒。

黄女士对此不予认可，称自己在投保时已通过保险经纪人如实告知了亲属患病情况，对方表示可以投保，且保险公司之后再无主动询问。

双方交涉无果后，黄女士将该保险公司诉至北京市朝阳区人民法院，一审法院判决保险公司支付50万元保险金、退还保费6454元，并豁免后续保费，保险合同继续有效。保险公司不服一审判决，上诉至北京金融法院，法院经审理查明，保险公司在《个人保险电子投保单》中询问的是“被保险人目前是否患有或曾经患过遗传性疾病”，且保险合同中从未指出“家族病史”这个概念，最终驳回上诉，维持原判。

这起案件让我联想到2015年9月发生的另一起保险拒赔事件，起因是太平洋保险的一名购买了“意外险”的客户因溺水身亡，事后保险公司拒绝理赔，给出的理由是：“不会游泳被淹死不意外”，引发广泛关注。

近年来，我国保险业快速发展，但也导致行业内存在鱼龙混杂的情况，相关监管力度仍需进一步加强，规范保险机构经营行为，保障投保人合法权益，推动行业健康有序发展。