利率是否更高？

额度如何核定？

审批有何特殊要求？

核心逻辑在于法拍贷需适配司法拍卖的时效性，三大维度差异直接决定置业成本与风险，下文逐一拆解。

利率、额度、审批的差异，本质是风险与时效的适配调整，案例可直观印证。

二者基准一致但成本结构不同：普通房贷按LPR加减基点定价，无额外担保费用；法拍贷因需第三方担保（先放款后抵押），会产生0.5%-1%担保费.

上海静安府一套法拍房首贷利率3.05%（与普通房贷一致），但担保费增加了近5万元总成本。

普通房贷按房产评估价核定（首套最高7成），法拍贷则取成交价与评估价孰低者计算，北京京东拍卖法拍贷最高可贷6.5成，而同区域普通房贷首套可贷7成。

法拍贷需提前预审，竞拍成功后7-15天内放款（适配法院尾款时限），广州一案例中审批仅用7天；普通房贷审批周期1-2个月，且需先抵押后放款，流程更宽松。

竞拍前找银行做贷款预审，提交征信、收入证明等材料获取预审函；竞拍成功后3-5天内完成面签复审；银行凭担保函放款至法院账户，后续办理过户抵押。

注意事项：需预留成交价10%备用金（覆盖担保费、税费），避免资金缺口；核实房源资质，房龄超30年、产权瑕疵房可能被拒贷。

合规层面，严禁提供虚假流水，否则贷款会被撤销；悔拍需承担保证金没收、补足差价等责任，最高法曾判决一购房者悔拍后补交20余万元差价。同时，优先选择与法院合作的银行，缩短放款周期。

综上，法拍贷与普通房贷的核心差异的是对司法拍卖特性的适配。利率无溢价但有额外成本，额度略低且定价口径不同，审批更高效但要求更严。唯有提前理清这些差异、做好资金规划，才能借助法拍贷把握低价机会，规避潜在风险。