十月正是银行招人的旺季。2027届校园招聘的网申通道刚刚陆续关门，几大行的统一笔试就安排在十月下旬到十一月上旬这段时间，考场外照旧是黑压压的年轻人。

工商银行、农业银行、建设银行的网申在10月8日前后截止，中国银行10月9日，邮储银行更早，10月7日就收了尾。只是这一回，考场里的人在愁能不能考上，考场外已经上岸好几年的人，心里想的却是另一件事——能不能待下去。

数字摆出来挺扎眼。Wind数据显示，截至2026年6月末，42家上市银行员工总数超258万人，比年初减少了约3.55万人，其中六大国有行上半年减少30488人，是减员的主体。

农业银行6月末在职员工44.69万人，比年初少了1.09万；工商银行40.25万人，较年初的40.98万人少了7210人。城商行那边收得更紧。

宁波银行6月末在岗员工23855人，半年净减1002人，降幅居城商行首位；江苏银行期末从业人员21062人，比2025年末减少827人，降幅3.78%；南京银行、北京银行分别缩减254人和310人。

这不是某一家经营不好，而是一个行业在同一时间往回收。

更能说明问题的是招人的口子。

据第一财经依据招聘公告的不完全统计，工农中建四大行2027年度秋招岗位约6.4万个，比上一年度少了7000余个，比2025年度少了约1.36万个。

把这三年排开看，2025届7.76万、2026届7.15万、2027届6.4万，这条线下滑得很直。关键在于，砍的是哪些岗。

缩减集中在基层网点柜员、综合运营这类基础性、重复性岗位，总行及直属机构的专业化岗位招录规模整体保持稳定。

一边压缩校招总量，一边大量招科技岗和技术复合背景的人——工行设了“科技菁英”岗，建行有科技类专项人才，农行的智慧银行岗明确要“人工智能+”“大数据+”背景；六大行科技人员总数在2024年末就已突破10万人。

所以年轻人的后悔，不全是因为活多，更多是方向感没了。

当年家里人劝“去银行，稳当”，指的是柜台后面那个位置能坐一辈子。

现在恰恰是这个位置，正在被一点点收走。

说钱的事，得先把平均数和体感分开。2026年上半年42家上市银行薪酬总额4847.55亿元，同比还增长了3%，人均20.66万元，折合月均3.44万元。但这个平均数被总行和中后台的高薪岗位拉高了，县域柜员的手感完全是另一回事。

这几年的下坡路其实有迹可循。招商银行2024年年报显示，员工费用680.88亿元，同比下降3.21%，据Wind计算，该行人均薪酬从2023年的58.26万元降至2024年的53.27万元，一年少了约5万。

头部银行尚且如此，往下走的基层网点，绩效这一块的缩水体感只会更重。更让人心里不踏实的是收入结构。

基层员工的工资里，和业绩挂钩的部分占比越来越高，福利补贴反而在减。有银行员工在采访中说，这其实是一种变相降薪——想维持原来的收入，只能干更多的活。

再加上延期发放的绩效、“反向讨薪”这类机制，拿到手的和合同上写的，常常不是一个数。那为什么银行赚钱不少，人反而要减？

2026年上半年，六大行营收合计首次突破两万亿元，净利润持续增长，出现了近两年罕见的营收与净利同步上涨。收入在增、员工在减，这说明银行经历的不是简单收缩，而是岗位结构和经营方式在变。

变化的发动机，很大一部分是机器。

工行年报披露，AI数字员工全年承担的工作量按人工折算相当于5.5万人年，约占全行13.42%的劳动力；2026年上半年在运行管理领域替代人工录入1亿笔，凭证录入单笔速度比人工快25倍，远程授权智能审核承担了全行约一半业务量，还在不增人的情况下完成了全量业务质检，精准度超过98%。

同行也在走这条路。招行2025年AI应用替代人工超过1556万小时，相当于8000多名全职员工的效率贡献；浦发的数字劳动力承担了超过2500人年的工作量，推进了440多个AI应用。

一个窗口能办的事，系统几秒钟就做完了，柜台前排队的长龙自然就短了。网点的账也在重算。

国家金融监督管理总局机构市场准入信息显示，截至2026年6月30日，商业银行新设1780家、退出1756家，净增24家，这是近三年少见的半年期新设数反超关停数。

但结构分化很明显：城商行净增94家、农商行净增17家是拉动力量，国有大行却净减49家，外资银行净减22家，股份制银行净减18家。同时，小机构在成批退场。

金融监管总局的数据显示，截至2026年9月4日，全国已有160家村镇银行通过合并、重组、解散等方式拿到退出批复，机构总量从高峰时的1600多家缩到1010家。机构少了、网点挪了，附着在上面的岗位也就跟着走了。

这事并不是中国独有。彭博行业研究的报告提到，未来三到五年，全球银行业可能因AI替代削减多达20万个岗位，受访的首席信息官和首席技术官平均预计净裁员约3%，近四分之一预计降幅达到5%到10%，后台、中台和运营部门风险最大。

新加坡星展计划减约四千个岗位，美国富国银行到二季度末员工少了1.5万人。那么真正危险的是谁？

上海金融与发展实验室主任曾刚讲过一个分化：银行员工正在从“流程执行者”向“关系经营者与技术驾驭者”两头走。按这个逻辑看，最容易被替代的并不只是柜员，还有那些看着体面、门槛不低、但工作内容高度标准化的活——材料初审、例行报表、简单对账。

被调整的人处境确实不轻松。那些离开窗口的柜员，往往工龄不短、年龄不小，重新找工作时面对的是“会用系统、懂数据、能跟客户谈方案”这种复合门槛，这不是几个月能补上的课。

这也是“后悔”二字最实在的来处：不是嫌钱少，而是发现当年用来换稳定的那套本事，突然不值钱了。话说回来，把银行说成没落的行业也不客观。

上半年的人员变化里包含自然减员、退休和人员结构调整，并不等同于裁员。针对网点撤并，金融监管总局也公开表示，将指导银行机构保障县域物理网点供给，统筹经济效益和社会效益，既避免重复建设、过度竞争，也避免网点撤并带来的金融空白和金融排斥。

对许多家庭来说，银行仍是一条正规、有保障的就业通道。只是家里人得换个说法劝孩子了。

十年前劝“考进去就安稳”，现在更该提醒的是：进得去只算拿到门票，后面比的是能不能跟上业务变化、愿不愿意往县域和一线扎、肯不肯学点机器替不了的东西。那种“一张文凭进银行、安稳到退休”的老路径，已经不太成立了。

对正在准备十月底笔试的年轻人来说，这不算坏消息。知道自己要进的是一个正在换骨架的行业，比抱着一张想象中的金饭碗进去，再慢慢摔碎，要清醒得多。

真正让人后悔的，从来不是行业变了，而是变化来了，自己还按老地图走路。