金融学的核心就干三件事：如何看待未来的钱？如何为不确定性定价？如何用钱生钱？说白了，金融学就是一门关于时间和风险的学问。今天你手里的100块钱，比一年后到手的100块钱更值钱。因为机会成本，因为通货膨胀，因为现金在手的确定性。这就是货币的时间价值。基这个道理，折现就成了金融学里最重要的数学工具。所谓折现，就是倒着算利息。按一个利率水平，将未来的钱折算成现在的价值。折现思维是所有金融决策的基石。公司要不要投资一个项目，我们该不该买一份养老保险，一栋能收租的房子能值多钱？都需要使用折现思维来进行分析和权衡。风险和收益是金融学的另一个核心内容。高风险高收益，低风险低收益。这是给风险定价的基本原则。举个例子，储户储蓄时间越长，风险越大，因而银行许诺的利息就越高。比通常存款高出的利息部分，就是给风险加大做出的补偿。不要把鸡蛋放在一个篮子里，给系统性风险和个体风险不同的定价补偿，学会对冲，是衡量和管理风险的三个关键思路。杠杆的出现，加大了风险，也提高了收益。用得好，用得对，那么就会大幅提高收益。反之，就会加大亏损的风险。金融学的智慧就在于，告诉你杠杆的存在和威力，并教会你如何审慎地使用它，而不是一味地回避或滥用。金融学不是什么点石成金的魔法，也不是华尔街的赌博手册，它是一套强大的思维工具，可以帮助我们更好地应对金融市场的各种不确定性。利用好这套思维模型，甚至可以帮助我们解决生活中很多常见的难题。比如是否需要辞职考研，是否单飞创业，是否多生一个娃？