8200万人开了户。




真正存钱的，不到三成。



富人存进去，省下一笔税。



穷人存进去，将来取出来还要倒贴3%。



同一个制度，两种待遇。



这叫养老？这叫劫贫济富。



一、先说清楚：免税，免的是谁的税？



个人养老金有个政策——存进去的钱，暂时不交税。



听起来很美。



可问题是——中国14亿人，每年需要交个税的，只有7000万。



剩下的13亿人，本来就不用交税。



你让他们“免税”？免了个寂寞。



对普通人来说，存养老金不能免税，将来取出来还要交3%的税。



富人存钱，省税。



穷人存钱，倒贴。



这不叫养老，这叫“逆向劫贫济富”。



二、银行拉你开户，不是为了你养老



8200万账户怎么来的？



银行要完成任务。员工有指标。开户送鸡蛋、送话费、送优惠券。



你冲着鸡蛋开了户。



然后呢？账户放着，没人管。银行完成了业绩，你留下了空账户。



你以为是给自己攒养老钱，其实是帮银行填了KPI。



三、钱锁死了，人还活着



个人养老金账户有个规矩——只能退休后取。



对有钱人来说，无所谓。反正不差这点。



对普通人来说呢？



孩子上学要钱，家人生病要钱，房子要还贷，工作说没就没。



你让他把工资锁进去三四十年？



他今天都过不下去，你跟他谈三四十年后？



四、谁在真正受益？



8200万账户，真正存钱的不到三成。



存进去的钱，很多趴在账户里不动，跟普通储蓄没区别。



专家说这是“幼童”，要慢慢养。



可普通人的养老，等得起吗？



你慢慢养，可普通人老了谁养？



五、病灶在哪？



第一刀：免税只对有钱人有用。



不交税的人，免税对他们毫无意义。将来取钱还要倒贴3%。



第二刀：银行拉人头完成任务，没人管你账户里有没有钱。



开户送鸡蛋，开完就扔那。你的养老钱，成了银行的业绩单。



第三刀：钱锁死，人饿死。



富人无所谓，普通人扛不住。他今天都活不下去，你跟他谈三四十年后？



六、普通人能指望啥？



有人说——这是制度初期，要慢慢完善。



可问题是——制度在完善，普通人在变老。



你慢慢改，可老百姓的养老等不起。



富人在里面挑挑拣拣，普通人在外面连门都摸不着。



这套制度长歪了。



（本文事实依据全部来自新浪财经、清华五道口养老金融50人论坛等公开报道及专家公开访谈内容，仅代表个人观点，理性探讨养老金制度设计问题）



个人养老金富人省钱穷人倒贴

谁的养老谁在养