买保险的11条建议，真心建议刷到的朋友都可以认真看完❗️
这是我从业以来，总结出的实打实的经验，能帮你避开绝大多数的坑
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1️⃣首先，医疗险是所有险种里优先级最高的
一年300多，最高报上百万，钱少就先买，谨记4条
第一，一定要先上国家医保，再配商业医疗险
职工、居民医保都是国家给的福利，是每个人的第一层兜底保障，先攥紧医保，再用医疗险补缺口
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第二，免赔额怎么选，核心看预算
预算充足选0免赔，理赔门槛低；普通家庭选1万免赔的就行，一年几百块照样兜住大病
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第三，院外购药是医疗险的救命核心
很多抗癌靶向药医院开不到，只能院外自费买，没这项责任，作用直接打对折
买前核实三件事：能不能报、有没有药品清单限制、报销比例多少
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第四，买医疗险要看续保条件，但千万别过度迷信保证续保
很多产品吹保证续保20年，但外购药大多是附加责任，保险公司有权调整范围，不能只看表面的保证续保期限
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2️⃣接下来，要买意外险
一年百八十块，便宜好选，重点这3条就可以：
第一，关于保障范围
一份合格的意外险，必须做到大小意外都能兜
大到意外身故、全残赔几十万，小到摔倒骨折能报医疗费
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第二，意外医疗责任要重点看
很多产品在这里玩猫腻：只报社保内用药、设免赔额
真正好用的认准三个标准：0免赔、不限社保内外
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第三，看职业类别：意外险对职业要求严格
快递员、高空作业这类4类及以上高风险职业，普通意外险直接免责
瞒职业买了也不赔，先核对再下手
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3️⃣有预算再买重疾险
很多人觉得重疾险复杂，水很深，其实是没摸透这4条底层逻辑
第一，别盲目比拼病种数量
28 种重疾+3 种轻症覆盖95%以上理赔，所有产品都必须包含
吹保上百种病的，基本都是罕见病凑数，纯纯花冤枉钱
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第二，重点关注轻中症保障
只保重疾的重疾险价值直接少一半，像心脏支架、原位癌这些高发情况都算轻症，只保重疾一分不赔
合格的重疾险，轻中症必须是自带基础责任
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第三，保额比保终身重要100倍
别上来就纠结保终身，十几万保额真出事根本顶不住
普通家庭保额至少30万起步，经济支柱尽量拉到50万以上，预算有限先保到70岁做足保额
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第四，缴费期选长不选短
好的重疾险自带保费豁免，缴费期内确诊轻中症，后面保费全免
缴费期越长压力越小、豁免概率越高
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具体费率和金额以合同为准
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