我国将退出存贷款基准利率，利率体系迎来重塑！

2026 年 10 月 19 日，央行行长在金融街论坛年会上把话说得很直白：存贷款基准利率要退出，计息依据换成市场化利率指标。

你可能会问，这东西不是一直在用吗？真相有点扎心 —— 自 2015 年 10 月以来，那个基准利率就再没动过，在银行存贷款定价里早就成了摆设，眼下只剩少数司法领域还拿它算利息。一个十年没挪过窝的 “锚”，终于要被正式摘掉了。

摘掉之后换什么？贷款端不再死盯 LPR 一根绳子。财务底子硬的企业，可以直接跟银行谈，拿 DR001 或者 LPR 来给浮动利率贷款定价；小企业和个人那头，LPR 继续扛着。存款端更干脆，央行从今年一季度起就在公布各期限存款平均利率，银行定价参考的是行业水位，不再是行政框定的那个数。说白了，以前是央行给一个 “标准答案”，大家照着抄；现在是把定价权往市场手里一塞，让资金供求自己开口说话。

别急着翻自己的存折，这不是明天就降息的通知。存量业务和新增业务早就在市场化规则下跑了，短期不会出现存贷款利率的剧烈摆动。真正的变化藏在骨头缝里。银行过去靠着基准利率这层 “保温膜”，吸储有刚性，放贷有参照，日子过得去就行。膜一撕，负债成本得自己掂量，资产定价得自己算账，高息揽储那套粗放打法越来越玩不转。

说到底，利率体系重塑，重塑的不是某一个数字，是“谁说了算”的底层逻辑。政策利率给方向，货币市场利率照出资金真实的松紧，LPR向贷款端传递，存款利率在自律和竞争之间找平衡。几根绳子拧成一股，传导的链条才不至於在半路打结。

对普通人来说，优质客户的融资价码会更有谈头，存款的“铁饭碗”利息则要习惯随行就市。一个十年没动过的老锚退场，换来的是一个会呼吸的利率体系。风浪不会小，但水活了。

本文信息来源于中国财经