澳洲工薪阶层退休后的养老收入主要由三部分构成：
第一是政府高龄养老金（Age Pension），它属于国家兜底的保障，只要满足居住要求、通过资产和收入审核，哪怕一辈子没有工作过的澳洲居民也可以申领，是退休后的保底收入；
第二是雇主强制缴纳的超级年金（Superannuation，简称Super）；
第三是个人自愿配置的商业养老保险。
我们重点来说说超级年金这件事。澳洲工薪阶层，雇主需要为员工缴纳超级年金，目前缴纳比例是税前工资的11%，后续还会逐步上调至12%。这笔钱会进入员工专属的养老账户，交由专业机构来打理，绝大多数工薪人士都会选择默认的平衡型（Balanced）组合。拉长到十年维度来看，扣完各项费用、税费之后，长期年化收益率大致在7%~8.5%这个区间，如果对比全球各类稳健型养老产品，这样的长期收益水平，算得上是比较可观的。
我们举个例子：如果一个澳洲工薪人士税前年薪10万澳元，雇主每年为他缴纳11%也就是11000澳元的超级年金，持续投入平衡型组合，按长期年化8%复利测算。连续缴纳40年，年金账户本息合计大约可以达到284.96万澳元，折合人民币约1400万元；如果连续缴纳45年，账户总额大约是425.16万澳元，折合人民币约2100万元。
满足退休支取条件之后，这笔超级年金支取方式十分灵活：可以选择一次性全额取出，也可以设置按月、按季度或者按年度定期支取，也可以把两种支取方式搭配组合使用。
正是依靠这套养老体系，在澳洲不同年龄段人群里面，澳洲老年人属于生活优裕的群体。
上述是名义收益测算，是没有扣除通胀，每年收益波动，假设薪资不变，缴费金额一直维持每年11000澳元的测算结果。考虑薪资的增长以及缴纳比例的提高实际账面金额会大于上述测算值。