回想起九月的最后几天，A股迎来了史诗级的暴涨，于是当时出现了这样的论调：

“A股赚疯了，银行利率却一路走低，干脆取钱进股市好了。”

要说这两年的经济发展也是够魔幻的，我们以前熟悉的各种投资理财方式好像都发生了十分巨大的变化，感觉多年的经验开始行不通了。

先是各种资金无视利率一路走低，坚定加入定存大军，导致居民存款余额一路走高。

伴随这种情况出现的，肯定是利率一路下跌，但因为其它投资渠道的不确定，大家好像都不在乎。

先不说现在A股是个什么情形，一直在下跌的存款利率再次受到了关注，钱放在银行到底合不合适，又开始被广泛讨论。

那么目前我们的存款利率低到什么程度呢？吃利息的时代结束，存款将何去何从？

根据7月份发布的定存利率消息，我们已知多家银行一年期定存的基准利率下调，1.5%甚至都算多的了。

假设某银行利率是1.5%，这相当于如果你把100万的现金存进了银行，选择1年定期，那么存款到期后你只能拿到1500块的利息。

这跟咱们父母那一代看到的可不大一样，辛苦存了100万，本来以为靠利息也能有一些收益，怎么这钱还不够一个月的基本生活费？

难道说我们之前认知中辛苦攒钱吃利息的时代已经过去了，真要像那些人说的跑步进入股市吗？

可是股市风险大，这是一个基础的社会认知，那我们手里的这笔钱到底应该放到哪里去呢？

为什么银行不能够稳定在加息的状态，尤其是在之前全球加息的大环境之下，我们反而选择了降息呢？

这里面一个重要原因，大家肯定也都了解，那就是消费不足。

“消费降级”你参与过没？这个近两年一直很火的概念可不简单。

之前追名牌讲究生活品质的年轻人在这个口号的号召下，一下子把某多多的股价干的超过阿里。

要知道前两年，好多人都还不好意思承认自己的手机里下载了这个APP。

这个现象其实反应出来的是背后两个关键问题。

从近几年的市场状况来看，我们正在经历一个周期性的经济回落，不巧的是这个周期又叠加了突发的疫情影响。

这两件事情放在一块，咱们普通人最大的感觉就是钱不好赚了。

既然开源变的这么困难，大多数人的选择就是力所能及的节流，少花点，把粮食藏在粮仓里，这样才让自己有安全感。

普通人的这个简单行为，其中就包含了需求收缩以及对未来预期不看好两个重点。

这样的做法很容易引起经济的通缩，而通缩是比通胀更难处理的局面。

为了避免真正陷入一个长期通缩的阶段，国家势必要想办法让存在银行里吃利息的那部分钱流动到市场上来，那最好的做法就是降低利率。

除了个人外，这两年不好过的还有一些中小型企业。

这些企业最难的一点就是融资变的很难，市场上的流动资金非常的少，降低利率针对的第二种情况就是他们了。

选择“降息”必然会对银行端口产生一个倒逼的作用，在降息的状况下，目前银行的净息差已经来到比较低的水平。

这样他们就会更加主动的寻求利润空间，增强放贷的能力以及意愿。

贷款的成本降低了，那些艰难生存的中小企业更愿意也更容易能够拿到贷款扩大生产。这样才是推动经济向上发展的关键因素。

除了这些以外，还有降低在房价高位时买入群体的房贷压力，最终让资金进入消费市场等等。

总之，降息当然是应对当前市场问题非常有效的手段，从长期来看也是好的。

但对于把钱全部放在银行里，缺乏其它投资手段只能吃利息的人而言，这就有些头疼了。

说到靠存款吃利息躺赢，首先这个利率的幅度要大。

可能很多朋友觉得，就银行定存的仨瓜俩枣，如果想要靠银行利率生活，那这个本金得需要多大的量啊？

这就说明现在可能很多人都不大了解过去我们的利率水平有多高，如果是在30年前，咱们银行定期存款的利率是10%。

比如说那时候大家羡慕的万元户，要真把一万块存到银行里，一年产生1000块的利息，如果多几个一万块，靠吃利息生活完全不是梦。

到了20多年前，也就是2000年左右的时候，利率一下子降到了6%。

当时也有很多人都觉得不习惯，那个时候1万块已经不是特别大的数字。

就以10万块为例，存进银行，一年就只能拿到6000块了。这跟之前的10%就有了不小的差距。

再看现在呢？基本就是一字头，如果存三年可能稍微高一点，也不过是2字头，相比之前来说，利息收入几乎都可以忽略不计了。

这还不算完，网上还有一些声音，认为利率继续下降是大概率的事件。

就算是不看现在的经济发展情况，在过去的三十年中，欧美等国家也是走的这条路。

最极端的当然是日本，甚至一度走向了负利率，把钱放进银行别说赚利息了，你甚至可能还需要付给银行保管费用。

当然利率这种东西作为调节经济的手段，不可能是一成不变的。

要说之后会加息，也不是没有可能，但一则想要回到当年的水平这有点难，在短期来说也挺难实现的。

这首先是因为现在全球经济一体化的趋势越来越明显，资金的全球流动是很寻常的事情。

而现在大环境是什么样的呢？经过疫情的冲击，很多经济体的发展都遭遇了阻力，经济增长的态势大部分都是一个放缓的过程。

那么大家为了应对一些通货膨胀以及货币贬值的问题，就大有可能要进入到一个全球化的降息周期。

前段时间一直坚持加息的美国也开启了降息周期，而在他们之前，欧洲央行早都挺不住了。

在这样的形势里，如果我们不降息，那可能就会导致全球的热钱涌入，影响到国内的正常经济状况。

另外人口老龄化问题也是一个会长期存在的影响因素。老年人的理财特点是什么样的呢？

大概已经有人想要抢答了，那肯定是更偏好稳定的储蓄，同时大型的消费需求，例如购房买车之流的都会下降。

这样一来，为了降低利率差，鼓励更多的投资和生产扩大，调低银行利率就成为了很有必要的事。

那么未来想要进入加息周期我们必须具备什么样的条件呢？

首先就是全球经济都进入到一个复苏增长的阶段，大家从鼓励消费的需求转化为抑制通胀，那么就有可能采取加息措施。

当然，也有另外一种可能性，就是我们迎来了技术创新和金融的变革。

这些都有可能会改变大家的投资渠道，这个时候也不排除银行为了吸引更多人把钱放进来而提高利率。

但不管怎么说，我们现在基本已经走出了吃利息的时代，这个时候就有一个问题摆在了大家的面前。

如果手上有闲置的资金，应该选择什么样的投资渠道呢？

毕竟连老人家都知道，如果钱一直放着可做不到保值，而是会被通胀一步一步的吃掉。

这个问题如果放在2015年左右，相信答案会非常明确。

银行利率已经这么低了，那就去投资其它一些确定增长的产品。至于什么才是确定增长的，多年的经验告诉大家，那就是房子。

当年抱有这样想法且手上有资金的人，大概率成了如今楼市高位上站岗的那一批。

这无疑是让大家都迷茫了，连买房都不靠谱了，我们辛苦赚来的钱到底应该去哪里呢？

如果带着这个问题去咨询各种财经专家，股票基金一定是选择之一。

确实，在现在的低利率时代，就连银行的工作人员也建议咱们手上的每笔资金都应该明确可以有多长时间的投资周期，简单来说就是多久可以不用于家庭或个人的基础消费。

根据时间的长短，如果超过5万块，就应该选择各种不同的理财产品了，这些收益肯定要比定期储蓄高。

进一步也可以选择基金和股票，但需要注意的是，股票更适合有一些经验和有时间操作的朋友来投资。

如果大家之前的投资经验没有那么丰富，或者工作很忙没有办法及时操作。

那就可以选择购买基金让专业的机构代替我们进行操作，这种相对股票风险也会小一点。

不过鉴于如今A股“魔幻程度”圈内圈外人都知道了，这里必须要再次提醒大家：股市有风险，入行需谨慎！

这里要提醒，基金是有一个风险评级的，根据风险和收益的不同，它会分为货币型基金、债券型基金、指数、混合以及股票型等。

不同的类型，收益和风险都会有很大的差别，大家在购买的时候需要进行甄别，买入更适合自己的那一种。

除了这些之外，大家还可以关注黄金以及国债。

这两年黄金的涨势也十分喜人，有些人担心是不是之后要跌。

这里我们需要了解的是，黄金是美元的一种对冲型风险资产，它和国债一样都属于最传统的避险资产。

可以适当的配置，平衡投资风险。

总之，无论我们做出什么样的投资决定，都需要注意多元化配置一定是投资的基础逻辑。

另外，大家应该尽量选择自己熟悉的投资领域，更理性的看待市场，尽量坚持长期持有。

理性、谨慎，这样才能增加我们的财富安全。

参考资料：

低利率时代如何理财？——搜狐新闻——2015-09-20

三低时代这样理财——建行理财方略

基金分类与区别——财梯网——2024-09-11

存款利率的波动趋势与未来展望——网易新闻——2024-05-09

央行降息的四大原因——知乎专栏——2022-01-17

央行“降息”的三大原因——新浪财经——2023-06-16

四大银行存款利率最新调整变化：2024年5月，全新存款利率利息表——网易新闻——2024-05-31