现在爆雷的姿势真是越来越千奇百怪，令人咋舌。

之前咱们讲过百亿私募，华软新动力旗下的FOF爆雷，就是因为投向了层层嵌套搞的一堆空壳公司，最后被小私募卷钱跑路，底层造假的程度令人震惊。

然而更夸张的来了，风险级别只有R2，也就是较低风险的现金管理类产品也爆雷了，原本余额应为12个亿的存款，银行流水显示只剩下8万多，投资人受到万分暴击，都存款了，竟然还能雷？

更匪夷所思的是，从基金管理人、到托管券商、到银行，都说自己不知情。

12亿就这样人间蒸发了？

整个事件看下来，可谓是相当曲折，里面还藏着各种剪不断理还乱的关系，下面小巴给大家捋一捋这个谜，看看有啥教训可吸取。

（每日经济新闻-独家深度报道）

说的是一家叫“优策投资”的阳光私募，在2019年至今，通过几个私募基金产品，向全国300多名投资者募集了百亿资金。

资金的投向，是长安银行的协议存款，款项一直存在长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行的私募基金专户。

按照优策基金公布的净值和份额情况，到今年6月底，存款余额应该是12亿，但有投资人发现自己赎回的时候钱取不出来，于是去查流水，发现6月28日的客户存款账户清单显示，银行账户余额总计只剩下8万多块。

（来源：每日经济新闻）

7月10号，优策投资发布部分基金运作重大事项公告，说已经暂停了一批基金的申赎业务办理，然后又向长安银行发去律师函，要银行承担相应责任。

理由是，他们在长安银行两个支行开的协议存款账户，在自己不知情的情况下，被开了网银，资金被人转出去了。

而原本他们和银行签的合同里面，清清楚楚写到，“根据资金监管要求，乙方不开通网银，不用此笔存款做任何金融业务。”

所以很明显，就是因为存款账户开了网银，所以钱被人转走，没了。

（来源：每日经济新闻）

但是长安银行出来喊冤了。

说这个合同签完之后，优策投资又来和银行签了补充协议开网银，是优策投资你自己来申请的，银行只是按照你的要求去执行。

而且因为优策投资在长安银行开的是存款结算账户，存取款完全自由，银行也不是基金托管人，所以银行不存在监督职能。

优策投资总经理焦健则说，有人代表优策基金去和长安银行签了补充协议，但是谁代表的，不知道。

而作为托管的券商，海通和兴业，要么就表示要保密，不向投资者以外的人透露信息，要么就说不是自己的锅。

他们也不知道有个补充协议，谁签的就更不知道了，而且优策投资作为基金管理人，将募集资金放在托管账户，但资金投向是银行协议存款，投资的时候将钱转到了银行的存款账户，而这个跨行存款账户，已经不属于托管券商的控制体系之内。

反正就是主打一个“没发现异常，也不是我的锅”的表态。

这就离谱了，管理人、托管人、银行三方竟然都说自己不知情，齐齐喊冤，300多名投资者无言以对，所谓阳光私募，就这副德性，到底是谁的问题，谁要为这件事负责？

银行和托管券商，自然脱不开干系。

银行这边，明明主合同写的就是不能给私募专户开通网银，资金使用的严格限制目的很明显，但依然签了和原来资金使用原则完全冲突的补充协议。

虽然银行说自己是“服务业”，只是按企业要求去做，但也难辞其咎。

就像网友所说的，自己转账1万都可能被风控，但人家十几亿就能那样转走？

券商这边，肯定也有失责，但凡能复核一下银行的对账单，也能发现金额数字不对。

只能说他们心太大了，估值表数据是管理人直接给的，优策投资告诉他们还有多少钱，他们就信了，托管人身份就像个摆设。

但要说主谋，小巴觉得更多可能是在优策投资自身。

首先这个投向就很蹊跷。

私募基金是有做现金管理类策略的，但基本都是短债或者货基增强的方式去做，协议存款的收益和套利空间相当有限，除非是大额长周期。

而且十几个亿都投一个地方小银行的存款，万一这个地方小银行破产了，也只能拿回50万，这种程度的兜底，对以亿做单位的投资款只是杯水车薪。

咱们小民众都知道，同一家银行，就算是存款，也不要超过50万，这么大个阳光私募，搞专业投资的，连这个常识都没有吗？

而且按照银行说法，优策投资作为重要客户，每个月都会收到对账单。

如果真是这样的话，优策投资肯定知道存款账户余额。资金不是一下被转走的，而是在长达四、五年的时间里，被逐步划走的，优策投资自己真能一点不知情吗？

至于这些资金被转出的流向，更是有各种隐秘的关系，看起来像是遍布了层层的“白手套”。

（来源：每日经济新闻）

按照记者的挖料，优策投资的实际控制人，并不是公开披露的法定代表人焦健，而是一个叫李晓晴的神秘人物。

李晓晴同时还控制着另一家私募基金公司，浙江贵直，贵直的法定代表人，是个叫顾晓冬的。

再看资金流向这边，根据挖料，长安银行存款账户，除了向基金投资账户转过款，还向3家外部投资公司转过款——

宝鸡远大、宝鸡凤凰岭、西安畅融。

大部分情况下，在存款账户到账的同一天，资金就会被划给上述3家公司。

其中这两家宝鸡的公司，在2017-2020年，都出现过同一个人，担任这两家公司总经理和副总经理，这个人正是顾晓冬。

也就是说，优策投资，本身就和资金划转流向的其中两家公司，有着不一般的关系。

（来源：基金业协会）

到这里还没完。

多名投资者其实是通过一家叫“秀实投资”的机构，买的优策基金产品。

据秀实投资内部员工透露，秀实投资近年来通过直接、间接控制的投资平台，持续为艾绍远旗下“先华系”募资输血。

这里面错综复杂的关系，不久前上海证券报的文章《艾绍远“暗控”ST步森，谁是幕后金主？》里面说得很清楚了：

秀实投资的核心高管黄巍、刘凯歌，就是给艾绍远打配合的，并且还深度参与了st步森股权拍卖。

（来源：上海证券报）

也就是说，这件事深挖之后才发现，原来是搭了层层的“白手套”，那些看似“人间蒸发”的存款，可能被用到了st步森的拍卖上，并且这几年来，作为一个资金入口，可能一直就在持续给终极大boss艾绍远输血。

艾绍远是在宝鸡发家的，也难怪从存款银行，到丢失存款的流向公司，都是在宝鸡了，只能说又是一场大型资本游戏。

当然，现在已经有监管介入，最后结果和真相是怎样，还是以后面官方说的为准。

但确实可以看到，随着潮水褪去出清，越来越多资金游戏玩不下去了，特别是私募这边，藏污纳垢实在太多，投资存款都能直接被开网银轻松转走，也难怪大家现在对金融和监管失去信任。

只能说还是要小心苟着，能选公募就不选私募，私募肯定还有好的，但筛选门槛实在太高，底层资产问题没暴露的时候，也不知道里面败絮成这样。

公募浮亏是浮亏，但起码还是透明得多，不会本金直接被偷得渣都不剩。