又到了每月的指数时间

7月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

2024年7月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降0.3至108.1，区域性银行整体发展活力较上月有所降低。

新增发卡率持续下降，发展速度有所放缓。有效卡量基本与上月持平，规模水平保持稳定趋势。收入能力方面，卡均收入回落，资金回报率及生息资产余额占比均有所下降。风险管理方面，M2+本金占比及损失率均有小幅抬升，催收乘数基本稳定。用户黏性方面，激活率及90天活跃率较上月降低，新增销卡率明显回落，卡均交易金额及笔数有所上涨，540天睡眠卡率回升。额度管理方面，高额度使用率账户占比连续下降。

本月，金融监管总局发布《关于防范新型电信网络诈骗的风险提示》，提示广大群众，不盲目不轻信，不贪小利防骗局。拒绝“共享屏幕”，保护信息防泄露。转账汇款严把关，谨慎操作护财产。金融机构应加大宣传力度，提升消费者的金融素养，通过教育和技术手段等进一步强化金融消费者权益保护。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

本月激活率及90天活跃率均有所回落，新增销卡率明显下降，或与上月受《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》过渡期结束影响，银行批量注销睡眠卡有关。540天睡眠卡率小幅上升，或受上月冲高回落影响。卡均交易金额及笔数均有明显增长。

进入暑期消费旺季，今年文旅相关消费持续火热。据媒体统计，各地将举办超4000项、约3.7万场次文旅消费活动，涵盖滨海、演出、美食、主题市集等产品。同时，各大在线旅游平台的报告显示，暑期出境游的预订人次增长明显。各银行以金融产品助力文旅消费，在满足客户需求的同时，有效提升用户黏性。

图 3 用户黏性分项指数情况

本月卡均收入小幅下跌，具体从结构来看，卡均佣金收入有所增长，卡均利息收入及分期手续费收入有所下降。资金回报率及生息资产余额占比均回落。

近期，发改委、财政部印发《关于加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新的若干措施》，汽车、电动自行车、家装、家电产品、智能家居等消费领域受到重点关注。各银行可顺应需求推出相应贷款产品，提升收入能力。同时，应关注本月中国互联网金融协会发布的《关于规范金融机构委托第三方互联网平台开展贷款网络营销活动的倡议》，金融机构和第三方互联网平台应当落实客户适当性管理的相关要求，践行负责任金融的理念，将各类贷款产品推介给适当的借款人。金融机构在展业过程中应注意使用合理手段，适度营销。

本月M2+本金占比及损失率均有所抬升，催收乘数基本持平，具体来看，M3_M4迁徙率下降最为明显。

本月，银登中心发布《2024年二季度不良贷款转让试点业务统计》，今年二季度，个人不良贷款批量转让业务成交量大幅增长，挂牌107单，成交业务规模278.5亿元，分别环比增长282.14%及547.67%。在不同项目规模下，信用卡透支平均意向受让方数量较多。各银行可把握趋势，进一步拓宽信用卡不良资产处置渠道。

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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