一则消息称，易居企业控股的首席财务官因长期的心肺疾病离世，终年 42 岁。对于港险感兴趣的朋友，不妨借着来香港游玩的机会加以了解一下。

另外一则新闻是杭州知名媒体人丁原波去世，同样也是享年42周岁；

一位长期饱受心肺疾病的折磨，另一位则未明晰其病因。然而从他往昔有关媒体工作的论述里，他曾讲道：“这个职业难以确保正常的休息时段，手机必须 24 小时保持开机状态，家里通常无暇顾及，身体状况一年不如一年……”今日，小编想要与大家分享的是终身寿险计划「乐怡人生」，此乃香港友邦经典终身寿险「易达终身保」的升级版本。

大家都知道，终身寿险被看作是一种“利他型”的保险产品。众多人士选择购置此类寿险，不单单是为了实现财富的增长，更为关键的是要保证能够妥帖地照料他们所牵挂的人。在港澳区域，终身寿险凭借其低费率、高杠杆以及无需进行体检就能获取高额保障的特性，成为了保险市场当中的优势产品。鉴于这类保单普遍具备分红的功能，所以其人寿保额与退保现金价值都会伴随时间逐年提升。这不但给予了高水平的保障，还拥有长期的储蓄作用，并且能够通过指定受益人的形式达成财富的有效传递。

该计划的特点如下：

其中，「乐怡人生」保障计划能够给予较高的预期总回报，并且预期的回本期相对较短；

而「乐怡人生」保障计划（周年红利）能够提供较强的资金流动性，客户能够随时提取周年红利，并且不会对保额造成影响，适用于有灵活提取需求的客户。

总的来讲，「乐怡人生保障计划」和「乐怡人生保障计划（周年红利）」的保费相同，主要区别在于储蓄成分和资金的灵活程度。对于那些不太注重保障内容而更重视长期收益的客户来说，乐怡人生保障计划更为契合。

乐怡人生保障计划（周年红利）则适合需要灵活提取还不影响保证保额的客户。

乐怡人生提供3种保费缴付年期：5年/10年/25年

如受保人身故，是这样赔付的：

赔付的支付方式也可选择：

保额配置的依据主要有以下几种：

1. 生命价值法：在评估保险购买金额时，可依据个人生命价值。分三步，先估算未来平均年收入，再确定预计退休年龄，最后从年收入中扣除税费、保险费及个人消费等支出，剩余视为对他人的经济贡献，此即生命价值。如 30 岁预计 60 岁退休，年均收入 10 万，一半用于家庭即 5 万，生命价值为 5 万/年×（60 - 30）岁 = 150 万，建议购买 150 万保额保险。

2. 家庭需求法：核心是假设不幸事件发生，估算家庭成员所需生活费用总和，包括日常开支、教育、赡养、债务、丧葬等，扣除家庭现有资产总额，差额作为确定保险保额的初步依据。先计算家庭总负债，如房贷、子女教育到大学毕业、赡养父母、未来一定年限生活费用等，再减去家庭总资产，包括储蓄、有价证券、投资房产、已有人寿保额、配偶未来工作预期收入等，所得数值即寿险应覆盖总额度。

3. 收入倍数法（双十法则）：家庭所需寿险保障额度通常为税后年收入的十倍，保费开销应控制在税后年收入的十分之一。保额设为年收入十倍是为在变故时保证未来十年家庭经济和生活水平不变，将保费控制在年收入 10%是为平衡，保费过低保障不足，过高造成负担，违背购买保险初衷，所以 10%是较理想选择。