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关于友邦
提及香港的保险巨头，友邦保险必定是其中的杰出代表。自 1919 年于上海创立起，友邦保险已历经了一个世纪的璀璨征程，不但稳稳居于亚洲地区最大的独立上市人寿保险集团之位，还凭借其出色的业务能力和广泛的市场覆盖范围，成为了行业内的领军者。
早在 1931 年，友邦保险就着手在香港开展业务，现今已涵盖了亚太区的 18 个市场，总资产值高达 2,760 亿美元。2010 年，友邦保险在香港主板上市，更是创下了三个令人惊叹的纪录：全球保险业有史以来规模最大的 IPO、全球有史以来第三大规模的 IPO 以及香港历史上规模最大的 IPO。这般辉煌的成果，充分彰显了友邦保险在行业内的强大影响力与深厚实力。
作为香港恒生指数的第四大成份股，友邦保险的重要地位不言而喻。更为引人注目的是，友邦保险还是全港拥有保单数量最多的保险公司，港澳客户数量超过 350 万，每三个拥有个人医疗保险的香港人中，就有一人是友邦的客户。这样的业绩与口碑，毫无疑问让友邦保险在激烈的市场竞争中崭露头角，成为众多客户信赖并选择的首选品牌。
倘若您正在寻觅一家实力雄厚、信誉良好的保险公司，那么友邦保险绝对是一个值得斟酌的选择。赶快加入我们，与友邦保险共同铸就更为绚烂的未来吧！
友邦的偿付能力稳固，集团当地资本总和法覆盖率极为强劲，达 260%。2023 年，国际几大评级巨头给予友邦的评级为：
▶ 标普：AA-（稳定）
▶ 穆迪：Aa2（稳定）
▶ 惠誉：AA（稳定）
02
盈御多元货币 3
作为香港保险业界的引领者，友邦于 2024 年 1 月 2 日正式推出王牌储蓄产品盈御多元货币计划 3，在产品的更新迭代方面领先于市场。
一 收益测算
盈御 3 作为现金流规划工具来使用，交完保费就能够开始取钱，保单生效满 8 年预期便能回本，而到了第 30 年保单的预期收益是已交总保费的 5.1 倍，当首位受保人年满 100 岁时，保单的收益高达 843.1 倍，内部收益率 IRR 超过 7%。
二 快速提领
依据盈御 3 的“556 提取法”：5 年缴费，从第 6 年开始，每年提取总保费的 6%直至受保人 100 岁。
以 10 万美元×5 年交为例，从第 6 年起，每年提取 3 万美元，到了第 20 个保单年度一共提取了 45 万美元，保单预期剩余 51 万美元。
也就是说，提取并不影响本金，每年提取 3 万美元之后，本金依旧存在，每年灵活提取 6%总保费直至终身，长期回报在 5%~6%，自制稳定现金流！
盈御 3 预期回报颇为可观、灵活性极强、财富传承堪称完美，为投资者给予稳定的现金流回报。不管是为子女积攒教育金、为自身和家人的退休生活自行打造长期的生活保障、为环球旅游自行准备旅游津贴、为后代孙辈储备财富，均能够灵活配置现金流，顺应时势借势而为，寻得生命与财富的平衡。
三 保单分拆
在保费缴付期满或者第 3 个保单周年日起（以较晚的时间为准），每年能够分拆保单一次。保单的所有日期保持不变，分拆保单的所有日期与原保单相同。分拆出来的保单会拥有一个新的保单号码，现有的保单号不变。保单分拆获得批准后，持有人能够变更持有人、受保人、第二受保人、受益人。
举个例子：2024 年大宝出生，宝妈给大宝投保了盈御 3。2 年后，二宝降临，宝妈申请分拆保单，把保单一分为二，一半给大宝，一半更改受保人给二宝。
保单分拆与无限更改受保人、货币转换功能相结合，三管齐下能够实现多元化布局、灵活配置资产以传承给后代，满足在不同人生阶段的目标筹备资金。
四 红利锁定和解锁
从保单第 15 个保单年度起便能够行使分红锁定选项，持有人需要在保单周年日的 30 天内，将 10%-100%的非保证复归红利及终期分红转移进入红利及分红的锁定户口，以此提升保单保证的部分。
当然，如果想要获取更高的收益，可以在锁定红利 1 年后将锁定红利收益解锁，每年能够解锁红利和分红，解锁百分比为 10%-100%，重新获取更高的潜在回报，充分满足您的投资需求。
这就等同于分红落袋和红利再投资的含义。
五 货币转换
盈御 3 为了增强财务规划的灵活性，升级了货币转换的时间。在第 2 个保单年度结束后便能够行使货币转换选项，满足货币投资的需求，更有效地规避货币贬值的风险。
可转换的币种包括人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元这 9 种货币。
六 更改受保人及第二受保人
在原受保人（被保人）在世时以及从第 1 个保单年度结束后起，「更改受保人选项」能够支持无限次地将受保人更改为其他家人，保单价值会在不受影响的状况下交付给后代，安排财富传承会更加顺利高效。
通过「第二受保人选项」，能够在原受保人在世时，指定一位家人作为第二受保人。可以在原受保人在世时无限次地指定、转换或移除第二受保人。
倘若原受保人不幸离世，第二受保人或许会成为新的受保人，保单将继续有效且保单价值将不受影响，达成财富安排，传承给后代。
七 精神上无行为能力
从第 3 个保单年度结束后起，持有人能够预先指定一位年满 18 岁的家庭成员作为精神上无行为能力选项的指定代领人以及保单价值的指定百分比。
要是持有人不幸成为永久精神上无行为能力人士时，预先指定的代领人能够代表保单持有人，领取指定百分比的保单价值。
03 底层资产组合
在我们之前的文章里提到，友邦更倾向于政府、政府机构和企业债券，风险控制得当，预期回报相对较为稳定。
截至 2023 上半年，友邦保险的总投资资产总额为 2235 亿美元，近 80%投资于固定收益类资产，20%投资于权益类资产和不动产，不动产投资占比仅有 4%，占比极少。
固定收益投资总额达到 1689 亿美元，占总资产的 76%；其投资类型涵盖政府及政府机构债券、公司债券、结构性证券以及贷款和存款。
香港友邦在政府债券上投资 712 亿美元，在政府机构债券上投资 144 亿美元，总计 856 亿美元。
其中，政府债券主要集中于亚太地区，在中国大陆的投资占比 33%、泰国 18%、美国 12%、韩国 8%、新加坡 8%、菲律宾 3%、马来西亚 3%。
政府机构债券信用评级在 A 以上的占比 83%，能够确保资产具有相对的安全性和稳健性。
投资公司债券共计 768 亿美元，主要投资于 A 和 BBB 评级的债券，占比 88%，平均信用评级为 A - 。
盈御 3 这款产品，其投资组合是将 25% - 100%配置在债券及其他固定收益类资产上，0 - 75%配置在增长型资产上。
总的来说，香港友邦的投资规划，具备稳健均衡、着眼长期投资的特性。
投资总额的将近 80%都是固定收益类资产，而且政府及政府机构债券超过 50%，公司债券占比 40%，风险控制得当，预期回报相对较为稳定。
