香港友邦在业界堪称佼佼者,其每次推出的新产品皆具备风向标的意义。2022 年 1 月 17 日,“财富显裕”寿险计划正式亮相,那么此产品具备哪些特点?于一季度推出又具有怎样的意义呢?
产品定位
该计划被归类于“有投资成分保险产品”。
友邦这一系列的产品已然十分丰富:
“盈御”支持 7 种货币;
“财富显裕”着重于高门槛、高收益;
“充裕未来”热度始终未减;
“充裕来来特级保障”兼顾了人寿方面的保障。
特点
①高门槛:
仅设置 1 年期缴费;最低保费为 100 万美元
②高收益:保单到第 10 个周年日时,内部年化率能够达到 4%;持续持有,收益率会更高。
③稳健的现金分红:
现金总价值=保证现金价值+周年红利及利息+终期红利
④红利锁定:
在第 15 个保单年度之后,您能够将终期红利的 10%至 70%进行锁定,并赚取利息,把波动转变为类似固定收益。此锁定不可逆转。
⑤更换被保人和第二被保人:
您能够通过无数次地预设第二被保人以及无数次地变更被保人,使财富得以永久传承。
基本结构
分析
①100 万美元的最低保费使得“显裕”寿险计划这一高门大户的产品令人望而却步,但有理由推断它在 1 季度推出必然与 2022 年美联储的加息预期存在紧密关联。倘若资金充裕,投保“显裕”计划静候美元升值无疑是一项安全稳固的理财策略。
②“显裕”寿险计划与“简爱延续 5”均为现金分红产品,故而存在相似之处。然而不同的是,“简爱延续 5”的投资较为保守,重点在于储蓄,并且具有多种缴费方式,门槛也相对较低。
③随着“显裕”计划的来临,原先基于现金分红的有投资成分保险产品“智升”也默默退市。但可以相信,友邦在不远的将来会对“显裕”计划进行升级,降低门槛,并接受期缴。