又到了每月的指数时间

5月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

2024年5月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比下降0.4至107.9，区域性银行整体发展活力较上月有所下降。

新增发卡率较上月有所回升，日均垫款余额环比增速上涨，发展速度表现较为积极。受新增销卡率上升影响，有效卡量有所下降，规模水平在稳定范围内变动。收入能力方面，卡均收入小幅下降，资金回报率及生息资产余额占比均有所回落。风险管理方面，M2+本金占比及损失率持续抬升，催收质效有待加强。用户黏性方面，激活率连续多月上涨，90天活跃率小幅下跌，卡均交易金额及笔数均较上月增长，中小额交易笔数占比提升，540天睡眠卡率保持下降态势。额度管理方面，近12个月调额账户占比与上月相比显著上升。

本月，金融监管总局发布《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》，提醒金融消费者依法维护自身合法权益。此外，中国互联网金融协会发布《互联网金融从业机构应对异常维权指南》《金融领域维权信息网络发布指引》两项自律规范性文件，为银行等金融机构应对“灰产”提供了制度指引，一定程度上有助于行业良性发展。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

本月新增发卡率及日均垫款余额环比增速均显著回升，发展速度表现较好。但由于新增销卡率小幅上升，有效卡量整体有所回落。规模水平在合理范围之内持续变化。

近期多家银行公告表示将开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作，具体包括邮储银行、蒙商银行等10余家银行。此外，多家银行再度对“沉睡账户”开展提醒工作。一方面，有助于银行进一步控制睡眠卡占比；另一方面，详实的用户数据也是银行进行数据分析、风险管理、产品创新等活动的基础。

图 3 新增发卡率单项指数情况

用户激活率连续多月上涨，本月达近期高点，90天活跃率有所回落。或受假期消费影响，本月卡均交易金额及笔数均较上月增长。中小额交易笔数连续多月上升，540天睡眠卡率自年初以来持续下降。

近期各银行等金融机构与平台企业携手针对购物节等密集推出相应营销活动，具体包括满减券、红包、分期优惠等。通过此类合作，银行可扩大产品的覆盖范围和影响力，间接进入更多场景，同时还可有效提升用户黏性。

图 4 激活率单项指数情况

本月M2+本金占比及损失率持续抬升，催收乘数上升，需适度加强催收，具体来看，M1_M2迁徙率上升最为显著。

据金融监管总局数据，2024年一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季基本持平。本月银行业信贷资产登记流转中心正式发布《不良贷款转让试点业务年度报告（2023年）》，2023年信用卡透支类资产在批量个人业务未偿本息总额中占比由2022年的2.05%大幅提升至39.15%，且市场更加青睐信用卡透支项目，每单业务平均合格意向受让方报名数量为5.24家。各银行可积极开拓信用卡不良资产处置渠道。

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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