为什么美国没有被房贷透支未来30年的消费？

虽然大家背着巨额房贷，但是不影响他们吃吃喝喝玩玩，这个就跟美国的房贷制度有关：无追索权房贷

这个制度其实特别简单粗暴：借款人若还不起房贷了，可以将房子给银行抵债，银行呢不能追缴差额

也就是说，万一这个房价腰斩，你实在还不起了，直接把钥匙甩给银行就能脱身，不用担心剩下的窟窿

当地法院的逻辑啊也非常硬核。他们认为，银行放贷前早已经对抵押物做过风控，既然你认了这笔账，那么房价下跌是银行自身的经营问题

这不仅掐断了资本联手炒房的念头，更解开了普通人身上的锁链，只要不用担心房财两空后还要背负半生还不完的债，那么大家手里的钱自然呢就敢花出去了

中国的房贷制度缺陷就在这里，贷的时候认抵押物价值，还的时候只认借款本金，一旦还不起，银行查封拍卖之后还要追讨剩余欠款

但也有这套制度的优势，那就是当前房价普跌，银行给贷款人延期或者降低还款额，不会直接去拍卖，也不会利滚利，属于民事纠纷，有很大协商空间

但也是这几年才有的，以前可就没那么好了，直接查封拍卖