B站推出的五四青年宣传片《后浪》在火爆刷屏的同时，也引起了巨大的争议。而争议的焦点，是很多青年人认为，片中的那些是富贵人家的孩子的美好生活，和自己无关，完全无感。自己更需要面对的，是生存环境的压力，高昂的房价，996的工作制度等等，甚至不乏抱怨之声。

奔涌吧，后浪，由何冰演讲

在本文中，我就来谈一谈该如何应对高房价和买房。我尽量不讲空乏的道理，而是将实际操作和道理结合在一起。我真诚地希望，本文能够对一些在这一点感到迷茫无力的人，有所帮助。

首先，我要从最深层的原因和驱动力给大家讲述这个问题。

曾经我华夏，是世界上经济最强大的存在，在历史上绝大多数时间内，都是傲视群雄。然而，历史上典型的中国社会生活，是男耕女织，自给自足。中国，是人类历史上农耕文明的最先进的代表。而从农耕文明过渡到工商文明，西方占据了先机。文艺复兴时代和大航海时代，开启了工商文明。

再先进的农耕文明也不是工商文明的对手，那相当于降维打击。后面的事情大家都知道了。到了新中国建立，中国仍旧是什么？一个农业大国。而整个国家，要补上工商文明这一课。到现在还没有补完呢。

所谓十三亿人口，八亿在农村。从农耕文明到工商文明的进程，也必然是一个城镇化的进程。而城市的房价比农村的房价贵，这是必然的。

城镇化，是钢筋水泥版的沧海桑田

当房子成为商品之后，商品的共性房子有，而作为特殊商品的特性，房子也有。房子作为特殊的商品，最大的特性就是你无法带走这个商品 - 它是固定在某个位置的。于是，这个特殊属性就决定了房子的价格会在存续期间，一直受众多因素的影响。

当郊区变为市区，原来的郊区变成中心城区的时候，房价会变。一所学校、一座医院、一个公园、一条地铁线等等，都会影响其周边的房价。北京二环地段的房子和五环地段的房子，价格水平是不可能一样的。

这催生了房价的炒作，拆迁的造富神话等等各种社会现象。

房价另外一个不断增长的原因，是中国经济的高速发展。经济的高速发展，需要伴随的，就是轻微的通货膨胀和信贷扩张。因此，钱会是一个不断贬值的状态。而房子，是一个可以保值甚至会不断升值的商品。那么体现在价格上，就是会涨价。一个房子只要能够保值，其价格也是会不断增长的，因为通货膨胀。

所以，首先要正确的认识房价不断增长，是中国城镇化进程和经济高速发展的必然。基本上，人口涌入的地方，房价就会应声而起。因此，大家抱怨房价高，其实一点意义都没有。而且，其实如果你能够理性地分析，你会发现，你的内心是希望房价走高的。

越繁华的地方，人气越高，房价越贵

先想想你生活的地方房价走低意味着什么。意味着人气降低，人口流失、经济没有活力等等。而你，不希望在那样的地方生活对吗？如果你真的希望，现在就有很多这样的地方。

我讲明白了吗？你越是觉得好的地方，房价就会越贵。如果某个地方的房价很便宜，那么，那个地方很可能没有适合你的工作，你也不愿意在那里生活。

一个平均工资两万，房价两千的城市能够存在吗？只要市场发挥作用，它就不可能存在。因此，要想解决房子的问题，先要正确认识房价。

买房的第一步，首先丢掉不切实际的幻想。如果你刚刚进入社会开始工作，而父母没有能力给你购房，或者你自己不考虑“啃老”，那么不要指望自己在一两年内就能买房，尤其是全款买房。买房子其实并不难，它只不过是需要你付出更长的时间而已。房子在任何国家和地方，都是非常昂贵的商品。需要等待和付出很长时间才是正常的，刚毕业或刚工作就能买，才不正常（富二代或顶尖人才除外）。

在工作五六年之后再买房，是一个比较合适的状态。许多发达国家的年轻人，上学的费用都是贷款。毕业工作之后首先要做的是还掉上学的欠债，然后才是买房。

面临高房价问题的，往往不是一个城市的“土著”居民。如果你要到一个城市去发展，那么，评估一下，这个城市的平均工资水平和房价水平。如果你当前（以及未来几年）能够达到的月收入水平，达不到这个城市的社会平均工资（这个时候外来居民很难月有盈余），那么，你需要努力提升自己的收入水平，或者考虑换一个城市。

我认识一个人，他在三流的大学本科毕业，但是眼睛只能看上北京和上海。后来，在北京一直工作到将近四十岁，攒下的钱在北京黄金地段只能买一平米。最终在四十岁的时候，不得不去了二线城市重新开始。

你要认真仔细的考虑你选择扎根的城市。如果选择错了，请果断调整。一旦选择好了，不要轻易换城市。

如果你现在每个月的钱，仅仅只够生存，你还是月光一族的话，请首先彻底忘掉买房这件事情。这个时候，你的努力的重点，应当全力放在努力提升自己上。许多上大学的人，这个过程其实是在大学完成的。有的人，需要开始实际工作才能完成。

无论是哪种情况，请一定记住，在买房无望的情况下，眼睛盯着自己，而不是房价。这种情况，要一直持续到你彻底摆脱月光一族为止。

当你每个月的现金流变成正数的时候，恭喜你，你可以开始考虑把买房纳入你的财务计划了。哪怕每个月仅仅只有几百元的盈余，不要灰心。也许，你刚刚开始工作的第一个月，就能达到这种状态，那就更好了。

这个时间节点，是一个分水岭。从此以后，你的购房目标是为首付做准备。而积攒首付，要做的事情就是努力扩大每个月的现金流。也就是说，每个月流入的钱与流出的钱的差额，要尽可能大。

让我们不妨设想一个不算太糟，也不算太好的例子。假设你当前的月工资到手是6000元。公积金每个月1000元。你的生活成本是5000元每月。你要买的房子的价格，是1.2万元/平米，相当于你两个月的税后收入。你准备购买一套80平米的二居室。按照30%的首付来算，你需要28.8万元的首付款。当前，你每个月可以积累的用于买房首付的钱，是2000元。

于是，你计算了一下，按照当前的情况，在不借助外力的情况下，你需要12年才能攒够首付。而考虑到房价上涨的因素，实际时间可能要更久。

需要感到绝望吗？其实大可不必。

因为扩大你的现金流，其实不是特别困难的事情。而你的财富的积累速度，只要你做得好，其实可以远远超过你的收入增长速度。这里面，只需要非常简单的数学就可以明白。

扩大现金流，只有两个方法。一个是开源，一个是节流。下面，我就分别为你阐述开源和节流，对你财富积累的影响。

支出管理，记账，这是节流类的财富增长方法。它是比开源更重要的财富积累方法。如果没有节流，赚再多的钱都没有用。

而要想节流，就必须知道，自己每个月到底花了多少钱，以及都花在什么地方了。所以你需要记账。只要你将自己每个月的支出稍微管理一下，其实可以轻松做到将自己的花费缩减20%，把每月支出从5000降为4000，甚至更低。

记账，是重要的理财工具

举个例子。如果房租是你开支的大头，比如每个月2000元。考虑降到1500元。这并不是很困难。可以考虑让地段和房子稍微差一点，每天多付出一点时间成本，比如双程每天一共增加30到40分钟的通勤时间，很轻松就能做到。如果你自己是独立租住一个套一的房子，而你每周都是996工作，那么你租的那个客厅几乎没有用处但是你却每天都为之付费。那就是不合理的花销。考虑和别人合租，共用一个客厅，也是另外一个方法。如果能够把地段偏移加上合租，其实一个月付出1000元租房费用都是可能的。

996会让你没有时间锻炼。把每天的双程40分钟时间，看作是运动时间，选择单程步行20分钟。一天至少步行40分钟。那么，你不但是财务管理高手，也是时间利用的高手。你的钱更多了，而身体也更健康了。

那么，你每个月的支出仅仅缩减了20%，你的每个月的盈余，从1000元变成了2000元。在不考虑住房公积金的情况下，你的财富积累速度已经翻倍了。即使考虑住房公积金，你的财富积累速度，也增长了50%。

这是最基本的节流。节流比开源更重要。你每个月积累3000元，28.8万元，需要8年的时间。

一定要有一份稳定的工作。而这份工作，是你积累财富的基础。努力工作，争取每年的升职和加薪。现在，不妨在你实现一年以后，你没有升职，但是薪水增长了10%。

这个时候，你已经有了3.6万元的存款。你掌握了一点理财知识，能够做到5%的年化收益。这3.6万元，平均每月能够带给你大约两百元的额外收益。

存款和收入增长，以及公积金增长，假设每个月让你的收入增加了1000元。这个时候，你每月可以积累4000元。而你还需要25.2万元。按照现在的速度，你还需要5.25年。再加上过去的一年。这个时候，是6.25年。

如果你想要更快的速度，请努力尝试再创造一个或者多个收入源。比如，在头条或者抖音做自媒体。努力经营一年的时间，在一年之后，一个月达到1000元不是很难的事情。如果你一个人经营一个账户有难度，可以考虑和对象或者朋友两个人一起。经营自媒体不仅仅是赚钱，而且是学习的过程。

如果你对财富积累的渴望极为迫切，也可以考虑业余时间的兼职，或者做点小生意。任何通过劳动赚钱的努力，都是光荣的，值得称赞的。

现在，你还是觉得，6年的时间还是太长了。不要着急，有一个办法，几乎可以立即让你的购房时间减半。那就是从一个人的努力，变成两个人。如果你的另外一半的收入和支出情况和你差不多，那么，两个人立即就可以将攒够首付的时间缩减一半。

买房，两个人一起面对

如果能够在合适的时候开始一起生活，那么两个人一起的生活成本会显著低于两个人分开的和。很多原来需要交双份的钱，现在只需要一份儿了。这就有进一步的节流了。而节流的效应，是很明显的。

因此，当买房成为两个人的共同目标的时候，将这个付首付的时间，从6年缩减到4年以内，其实不是一件特别难的事情。

这个时候，你可能会说：你太理想化了。难道你不知道每年的房价会涨吗？生活成本也在涨好吧？是的，这些都会存在。但是我的模型，是告诉你这个原理，而不是用来抬杠的。

那些不利的因素是有，但是你的重点，要放在有利的因素上，让这些有利因素，足以抵消这些不利因素。

不利的因素是通货膨胀和房价上涨。但是，有利的因素也都还在。

每年，你的现金类资产越来越多，能够为你产生的现金也越来越多。当你的资产达到10万的时候，每年5%的收益可以达到5000元，接近一个月的收入了。而你能不能不断的提高自己的理财能力，让年化收益率达到10%，甚至更高呢？

而你的本职工作，也许会在三年的时间有一次升职，甚至更快。每年的收入在不断的增加。这些有利的因素，其实是足以抵御那些不利因素的。

你经营的自媒体，或者做的小生意，或者兼职的工作，能不能收益越来越高呢？

这些，都可以进一步加快你的财富积累速度，抵消那些不利因素。

极简主义的生活，往往被看作是进一步节流的一部分。但是，其实极简主义的生活，远远不止省钱这么简单。

极简主义的生活，是一种生活的艺术和态度。如果你是一个消费主义者，那么你终将为外物所累，你是无法理解极简主义的意义和力量的。

当你花200元去饭店大快朵颐的时候，你失去的不仅仅是200元，还有这200元以后能够产生的所有收益。这是从钱的角度去看。

因为贪吃，你的体重会增加。你需要付出额外的减肥成本，以及健康代价。

你可以买100双鞋，但是任何时刻，你只能穿其中的一双。你可以买无数的房子，但是每一个夜晚，你只能睡在一张床上。

哪怕是你买回来的一个毛绒绒玩具，你每年也要付出额外的时间成本，去清理它上面的灰尘。

那些酒肉朋友，那些不必要的无效社交，那些无意义的内容浏览，那些杂乱的思绪。所有这些，都和极简主义有关。

极简主义，是去伪存真的生活艺术

实行极简主义的关键，就是摒弃掉自己不需要的事物上。而在自己真正需要的事物上，要毫不吝啬投入时间和金钱。这是一个很大的话题。但是，如果你真的做好了，你可以做到花比别人更少的钱，用比别人更好的东西，而同时比别人有更多的时间。

这些时间，你可以用来做更重要的事情，提升自己，或者开更多的收入源。

划重点：极简主义，从财务的角度，不是一个节流的方法，而是一个既有利于开源，又有利于节流的方法。

如果你能够将极简主义实践好，两个人三年之内攒够首付都是可能的。

极简主义无关房子，而是无论是否有房子，都可以考虑的一种生活态度。你丢掉的是你生命中的累赘，你得到的是更好的生命品质。

重点：一定要贷款买房，不要全款，也不要在现金流允许的情况下提前还贷。

贷款是什么？是你作为普通人一生唯一的一次能够从银行低息借钱的机会，是你抵御通货膨胀的重要武器。你所需要付出的，就是还贷的压力。

最好不要让每月还贷超过收入的50%。让还贷的压力，成为你努力的动力。没有贷款的压力固然很好，但是，没有压力的生活也失去了重要的动力。

关于租房和买房，我的建议是能买房就不租房。如果你刚刚工作就有了一笔小钱（比如父母支援），一个比较好的做法是用之作为首付，买一套尽可能小的房子。最好是那种30平米左右的，最大不超过50平米。

当你单身的时候，住在自己的房子里比租房要好。刚结婚两个人凑合也比较合适。如果对住房要求高，可以考虑在结婚后将这个房子租出去。如果要改善的时候首付不够，将这套小房卖掉用作首付。

关于学区房，政策风险巨大。风险发生时最后买的人是接盘侠。买学区房的一个很大弊端，就是为了孩子上一个好的小学和初中，很可能要降低近十年的家庭生活质量。自己去做一个平衡吧。

从总体上看，房价已经不可能像过去那样继续疯涨了。考虑到通胀，总体还是会呈现上涨趋势的。然而，结构性的涨跌也是必然的。人口流入的地方会继续涨，人口流出的地方会回落（如果之前疯涨过的话）。买房子的人可以从这个角度去把握。不要像过去那样焦虑收入增长赶不上房价增长了。那只是某个阶段的局部体验，推广到所有时期就是错误的。

而且，本文已经向你证明了，即使你的收入增长速度赶不上房价增长速度，但是，追上房价的，是你的财富积累速度。而你的财富的积累速度，可以远远超过收入增长的速度。奥妙就在这里。请对自己充满信心，并且专注于行动。

按照本文的例子，一对年轻的恋人大约需要3到4年的时间积累出首付。然后就可以买人生的第一套房子了，不需要啃老。而贷款，记住是好东西。每年的通胀其实就已经抵得上利息的效应了。为了一套房子工作一辈子的观念是错误的。房贷的压力，会逐年降低，有房贷也可以让公积金迅速变现。

如果你的状况比本文中的例子要好一些或者更糟一些，你大约需要更多或更少的时间。你也可以灵活考虑更小一点的房子或者更大一点的房子，来平衡购房面积和购房时间。

买房，其实并不难。只有你不愿意等待，不愿意为之付出，那才会很难。

祝大家早日拥有自己的住房！而在这里，我更想问：当你不再为房子车子发愁的时候，你新的目标又是什么呢？