2026年8月1日起，所有个人贷款将强制推行“综合融资成本明示表”，每一笔贷款的真实年化代价都会被拆解、算清，摆在借款人面前签字确认。

一、息费一笔算清，强制“明示表”封锁隐性收费

全口径透明：新规要求贷款机构必须出具《综合融资成本明示表》，把贷款利息、分期服务费、担保费、增信费等打包，统一折算为年化综合融资成本（IRR）。

环节强制确认：线下办理时借款人须在表格上签字方可签合同；线上申请则强制弹窗展示并设置阅读时间，未确认无法进入签约流程。

二、线上线下全覆盖，把签约确认做成“硬门槛”

场景差异化落实：现场办理须签字确认；线上贷款须弹窗强制阅读；网购分期需在支付页面显著展示年化成本与违约收费。

兜底禁止收费：明示表必须标明“除已列成本外不再收取任何息费”，表外加收属违规，借款人可拒付并投诉。

三、新老划断与覆盖范围，存量贷款不受影响

仅约束新业务：2026年8月1日后新申请、续贷或提额的贷款执行新规，此前已发放的存量贷款仍按原合同执行。

机构全覆盖：适用于银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司等所有持牌放贷机构，信用卡透支暂不适用。