可问题在于，35到45岁的人正是眼下最需要买房的群体，孩子要结婚，老房子不够住，换房压力很大，银行一看身份证就说年龄超标，银行说得没错，按照2023年的数据，中国人平均寿命是78岁多，把贷款截止年龄定在75岁听起来挺合理，但现实中很多人60岁退休之后还能健健康康工作十年，特别是女性普遍寿命更长，银行却只认一个冷冰冰的数字。
更麻烦的是，银行不直接拒绝贷款，而是暗示父母让子女去办理贷款，表面看是灵活处理，实际上把还款责任悄悄转给了刚工作的年轻人，这些年轻人还没站稳脚跟，就得背上父母的房贷，这不是接力，是甩锅。
另一方面，国家在2025年要推出个人养老金，鼓励大家多干几年活、多存点钱，可银行却拿“可能活不到75岁”当理由拒绝贷款，一边让人多干活，另一边又担心人活得太久，这逻辑完全对不上，而且现在法律也没明确规定，父母去世后房贷能不能直接转给子女继承，连个正式的“接力贷”说法都没有，全靠私下里操作解决。
对80后男性来说，情况更不容易，他们退休时还是60岁，社保已经交了三四十年的时间，如果房贷只能还到60岁，从35岁开始，这些人就得同时承担房贷、社保、养孩子和养老这几件事，银行觉得让75岁的人还贷风险太高，但那些真能活到这个年纪的人，可能早就不靠工资来还贷款了，可银行不管这些，它只看系统里的那个到期日期。
人活着，不是为了按时还清最后一笔贷款。