免责声明：本文仅为养老金申领科普，各地社保办理细则不一样，一切以当地社保经办机构官方要求为准。
很多人都以为，等到年满60周岁，养老金就会自动打到卡上。不少人一直干等，到时间却领不到钱。其实到年龄只是基础条件，想要顺利领到养老金，有四件事要提前办好，一定要主动去办理。

养老金并不是到龄自动发放，完整流程包含资格核验、提交申领申请、社保卡账户开通、每年资格认证，全部办好才能正常领取，具体要求以户籍地社保部门为准。大家先分清自己参保的是城乡居民养老还是职工养老。
城乡居民养老一般要求年满60周岁，养老保险累计缴费满15年，没有领取其他基本养老待遇。职工养老退休规则相对复杂，延迟退休以及最低缴费年限相关改革以人社部门正式落地通知为准，不能简单套用统一年龄，两种养老的申领条件不能混为一谈。

想要顺利领钱，有三道硬性门槛。第一，年龄参考身份证上的出生日期；居民养老大多满60周岁，达标之后从次月开始发放养老金。第二，养老保险累计缴费年限要达标，中间可以断缴，但是总年限要满足要求，还要留意有没有漏缴、省外社保关系没有转移等问题。第三，不能重复领取多份国家基本养老待遇。
建议大家列好时间规划：到龄前3个月，查询自己的缴费明细，核对缴费年限，及时办理社保转移、处理视同缴费年限相关档案信息；到龄前1个月，准备好各类材料，激活社保卡金融账户；到龄当月提交养老金申领申请。一般审核需要5–15个工作日，审核通过之后次月开始发放，如果拖延办理，就会晚拿到养老金。

常用材料有身份证、户口本、已经激活金融功能的社保卡，部分地区还需要填写待遇申领表。线上渠道可以使用国家社保公共服务平台、当地人社APP、电子社保卡小程序；线下可以到社区居委会、街道社保窗口、县级社保部门办理，各地入口略有差异。
最容易被忽略的就是社保卡金融账户。社保卡有两个账户，医保账户用来买药看病；金融账户相当于银行卡，养老金就是打进这个账户。金融账户默认没有激活，需要本人带上身份证、社保卡，到卡面上标注的合作银行网点办理并设置密码。没有激活，养老金很可能无法入账。行动不便的老人，可以咨询银行是否提供上门服务。

如果到年龄缴费还不够15年：能不能补缴、怎么补缴要看当地政策。补缴一般不会享受政府缴费补贴，会影响个人账户总额；部分地区允许提档补缴，经济条件允许再考虑，各地窗口政策差别很大。
办完申领、开始领养老金之后，事情还没有结束。每年都要做一次领取待遇资格认证，电子社保卡小程序就可以刷脸办理，异地也能线上操作。忘记认证会暂停养老金发放，完成补认证之后才恢复发放。

记住这四大步骤：核查参保资格、提交退休申领、激活社保卡金融账户、每年按时完成资格认证。办理之前一定要电话咨询当地社保窗口，不要只等着养老金自动到账。