四川自贡，男子欠信用卡3.1万元后更换电话号码出国，13年后想起来，结果一查征信

四川自贡，男子欠信用卡3.1万元后更换电话号码出国，13年后想起来，结果一查征信，发现自己不仅被银行拉黑，欠款金额竟已经累计增至40万元。男子坐不住了，想还但是又觉得亏，与银行协商未果，将此事曝光到网上。（来源：红星新闻）

据悉，男子赵某10多年前分别在两家银行各办理了一张信用卡投资3.1万元用于消费，后出国留学。

赵某称，因为手机号更换，他便把欠款的事情忘了，而后留学归来后，也一直没有收到银行的催款，直到2019年才想起来欠款的事情，结果一看，3.1万元的欠款连本带利已经累计到20多万元。因为对利息计算方式存疑，当时其便与银行沟通，未果的情况下决定暂时不还。

数年过去了，一直没有贷款需求的赵某，对信用卡欠款的事情并没有太上心，怎料今年9月需要贷款、查询个人征信时，发现自己被银行拉黑，原本20多万元的欠款金额，又翻了一倍，变成了近40万元。

一方面担心债务越累越高，另一方面担心征信会影响其一辈子，赵某这次想把欠款的事情彻底解决一下，但是想到直接把40万元还上，太亏，与银行协商未果，便将此事曝光给媒体。

记者采访中，赵某坦然承认信用卡逾期，是其个人的问题，其并不回避，也愿意还钱，但是希望银行能够给其一个详细的说明，让其还得清清楚楚的。

对此，银行回应称，曾通过电话、地址等联系赵某超500次，目前已经与赵某就还款事项达成一致，通过司法流程协商解决。 ·安律说法·

该事一时间引起热议，网友纷纷表态，有网友，利息确实太离谱了，如果存3.1万元，十年后能拿到40万不？

也有网友表示，这明显是恶意逃债，以为出国不用还了，结果发现在国外混不下去，回来后还是一地鸡毛。不亏！

还有网友表示，欠债还钱，天经地义，银行毕竟不是高利贷，还钱确实也得让人还的明明白白。

那从法律上该如何看待此事呢？

1、赵某欠款未还，不仅承担相应的还款义务，还需承担相应的违约责任！

《民法典》第577条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

具体到本案，赵某与银行之间存在借款合同关系，赵某使用信用卡后，理应当按照双方之间的合同约定归还欠款，并承担违约责任。这里的违约责任一般包括不限于利息、逾期利息以及为追讨欠款而发生的差旅费、交通费、律师费等等。

2、赵某欠3.1万元本金13年，银行收取本息及违约金等各项损失是否合法？

应当注意的是，如果是民间借贷，即自然人、法人和非法人组织之间发生的借款，有利息上限规定，根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。同时，应当注意的，民间借贷中出借人主张的逾期利率、违约金、其他费用与利息之和也不得高于上述保护上限的上限。

但是赵某与银行之间的纠纷系信用卡纠纷，并不属于民间借贷，并不适用上述规定。

不过，虽然不适用上述规定，但是银行也并不是想收多少就能收多少。

一方面来说，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条规定，发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同的内容、对其不具有约束力的，人民法院应予支持。

另一方面来说，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项规定“”严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。

换句话说，银行想要收取赵某复利、违约金等需要承担相应的举证义务，证明自身已经尽到了提示注意义务，而即便是银行确实已经尽到了相应的提示义务，3.1万元的本金，一年的利息、复利、违约金最多也只能收取3.1×24%万元，即0.72万元，13年利息、复利、违约金等最多收取9.36万元。

3、最后，还值得一提的是，欠付信用卡，征信受影响只是其次。如果被认定为恶意透支信用卡数额较大，还会涉嫌刑事犯罪。

《刑法》第196条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，属于恶意透支信用卡，超过5万元及构成信用卡诈骗罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，最高可判无期徒刑！

因而在此再次提醒广大朋友们，信用卡逾期不要不当回事，后果可能比你想象更糟糕!