大家伙儿好，现在是2026年02月12日，最近后台有个朋友私信特别扎心，问了一个特别现实的问题：“我也熬了40年工龄，缴费档次也是顶格的100%，凭什么机关事业单位退休金能比我高出一大截？这中间到底有什么猫腻？”

说实话，这个问题问到了很多企业退休人员的心坎里，既然大伙儿都这么好奇，咱们今天就摆事实、讲道理，用咱们今年2026年的政策背景，算一算这笔账，看看这差距到底是咋产生的。

01 2026年的新规矩：大家都是“同一类人”

第一个咱们得明确一个时间节点，今年是2026年，这也就是说什么？也就是说机关事业单位的“中人”过渡期彻底结束了。

从今年开始，不管是体制内还是体制外，只要退休，算养老金全都是按“新办法”来，公式基本都一样，都是基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金。

这就有意思了，公式都一样，为什么结果不一样？这就得把那块遮羞布扯下来了。

02 关键变量：同样是40年，差在哪？

咱们设定一个极端相似的前提：工龄都是40年，缴费指数都是1.0（也就是100%档次）。

唯一决定生死的，就是“视同缴费年限”的认定，

这听起来挺绕是吧？其实很简单。

机关事业单位的朋友： 确认工龄的起点是2014年10月，你说你工龄40年？那也就是说有29年是“视同缴费”的，就是没掏钱但是也算你交了。

企业单位的朋友： 大部分是从1996年开始算的，你说40年工龄？那这中间只有10年是“视同缴费”的。

这就是第一道鸿沟：人家拿的是“历史钱”，你拿的是“自己掏的钱”，

03 现场算笔账：差距到底是多少？

为了公平起见，咱们设定一个大家都认可的“计发基数”为8500元（取中间值，有些地方7000，有些1万+）。

1. 基础养老金：大家扯平了

因为缴费年限一样（40年），缴费指数也一样（1.0），所以基础养老金大家都是一样的，3400元。

2. 过渡性养老金：拉开差距的元凶

机关事业单位： 视同缴费29年，这部分钱直接按照比例给你补，算下来，这一个项就能领2958元。

企业单位： 视同缴费只有10年，这一个项只能领1020元。

结果： 仅这一个项，差距就达到了1938元！

3. 个人账户养老金：你反而赚了点

虽然基础和过渡部分被拉开差距，但企业单位的朋友实际缴费时间长，自己账户攒的钱多。

假设账户里都有15万，但机关单位只交了10年，大概7万块；企业单位交了30年，大概15万块。

机关单位： 7万 ÷ 139 ≈ 503元。

企业单位： 15万 ÷ 139 ≈ 1079元。

结果： 个人账户这块，你反而多拿了576元，稍微补回来一点。

04 结论：差距并没有缩小，反而有放大趋势

咱们把上面加起来看看：

机关事业单位退休人员： 3400（基础）+ 2958（过渡）+ 503（个人）= 约 6861元。

企业单位退休人员： 3400（基础）+ 1020（过渡）+ 1079（个人）= 约 5499元。

基本养老金这一个块，差距就定格在1362元左右，

而且，这还没算那个更重要的职业年金，机关事业单位必须有，企业单位有好有坏，如果加上年金，这个差距甚至能飙到3000元甚至更高。

写在最后

所以说，别看公式一样，“视同缴费年限”这个隐形资产，就是拉开差距的最狠武器，2026年现在就是最新的算法，这种差距会一直持续下去。

对于还没退休的朋友，这提示也很明显：单位性质和入职时间，真的是影响你晚年生活质量的关键变量， 咱们搞运营的都知道，差别化才有流量，对于养老金来说，差别化就是实实在在的待遇差。