公积金买房还划算吗

住房公积金存在的意义，是为了让大家低利率买房，当利率倒挂了，房贷利率还能再降低吗？ 住房贷款一般两种方式，商贷和公积金贷款。商贷利率采取LPR+加点，公积金利率则根据基准利率进行调整，不跟随LPR变动。目前公积金贷款利率5年以下（含五年）是2.35%，5年以上2.85%。 长期以来，低利率一直是公积金贷款的最大优势，然而随着2024年以来，LPR的不断下降，商贷利率与公积金贷款利率竟走进了倒挂时代，10月21日央行宣布5年期以上LPR下降25个基点，由年初的4.2%降低至3.6%，堪称有史以来最大幅度降息。在宽松楼市的政策下，部分城市首套房商贷利率已经破三进2了，商贷与公积金贷款利差急剧缩小，大家买房的房贷逻辑变了，对于第一次买房的人而言，选择商贷反而比公积金贷款更加实惠，住房公积金的存在意义面临历史性颠覆。今年以来，银行的存款利率也进行了下调，活期存款年利率已从0.15%下调至0.1%，3年5年的也降低了。上个月刚存一笔钱，还是地方银行，3年期利率2.3%了，四大行只会更低。对于储户而言，这意味着存款的回报率有所下降，在公积金提取条件诸多限制的情况下，部分资金被迫长期储存在公积金账户里，也在一定程度上给普通人的收益带来了影响。为了让倒挂现象刹车，维持公积金贷款的普惠特征，各大行已经对商贷利率进行了新的制定，目前首套房的商贷利率不低于个点，由此看来，公积金贷款利率又成了房贷利率的下限，限制了商贷利率的进一步下调，房贷利率再下降可能要僵一段时间了，尽管公积金贷款利率与商业贷款利率的差距正在缩小，但是大家贷款还是会首选公积金，商贷做补充，其实总感觉公积金作为自己的钱，使用诸多限制这也挺不合理的。但是如果随取随用，我估计大家更不会买房了。