最近有个在深圳打拼的朋友跑来问我，手里有一堆干货想跟我分享：“2026年深圳这养老金计发基数都飙到11,293元了，听说比广东全省平均数高出一大截！那我辛辛苦苦交了21年社保，到时候退休金能稳稳领到4000元吗？”

听到这儿，我其实有点想笑，又有点同情，朋友这一个算账，那是真希望多领点，但是现实往往不给咱们面子。

今天咱就坐下来，把这个事儿彻底搞定，用通俗易懂的话跟大家聊聊，这11,293元的基数，到底能换来多少钱。

第一，这个11,293元，你是“能”吃到，还是“吃”不到？

咱们第一个得搞明白一个核心概念：什么人才能享受这个11,293元的高基数？

深圳这地方，向来是“一地两制”，这点你得心里有数。

企业职工：如果你是在深圳的民营企业、私企打工，那恭喜你，退休计算确实是用这个11,293元的大数。

机关事业单位：如果你是体制内或者事业单位的，那不好意思，深圳不搞特殊，得跟着广东全省的大部队走，用的是9,493元。

注意了，这个11,293元是按照2025年的数据测算出来的，也就是说，2026年退休的人，现在算出来的叫“预发养老金”，不是最终结果，这点必须得提前了解，别到时候差几百块钱，心里落差太大。

第二，21年工龄，真金白银能拿多少？

朋友的情况是：在企业退休，工龄21年，他目前的个人账户余额有9.6万元，咱们就假设他退休年龄是60岁。

养老金怎么算？很简单，拆成两块看。

1. 个人账户养老金

你交的钱存在国家那，自己的一部分，退休后按月发。

计算公式是：个人账户余额 ÷ 计发月数。

60岁退休，计发月数是139个月。

9.6万 ÷ 139 ≈ 690元，

这部分钱比较固定，不管养老金基数怎么涨，你这辈子能领到手的就是这么多了。

2. 基础养老金

这部分才是大头，跟计发基数和缴费指数关系最大。

根据朋友账户余额推测，他的平均缴费指数大概在0.8左右（也就是平时常说的交了八成左右的社保）。

基础养老金公式：（11,293元 × 0.8 + 11,293元 × 0.8）÷ 2 × 21年 × 1% ≈ 2,134元。

算总账691元（个人） + 2134元（基础） = 2825元，

看完这个数，朋友当时就沉默了，按照现在的算法，离4000元还差了一大截，哪怕等到明年政策落地，大概率也就2900元上下。

第三，想领到4000元，你得“狠”一点

很多人觉得深圳基数高，交21年就能轻松过3000，真的太天真了！

要想突破4000元大关，在深圳，咱得满足两个苛刻条件：

缴费年限要长：21年确实不够看，起码得30年往上。

缴费指数得高：也就是你得按照150%的档次去交！

咱们可以做个反向计算：

如果你交的是150%的档次（1.5的指数）：

基础养老金能领到 2964元。

个人账户养老金要是能领到1000元。

加起来 4000元。

结论很残酷：

如果你平时交的是60%或者100%的档次，别指望21年能薅到4000元的羊毛，大概率是在 2500元到3500元 这个区间晃荡。

写在最后：别光看总数，要看比例

最后再唠叨一句，很多人分不清“职工社保”和“居民社保”。

职工社保（咱上面算的）：是按月发，钱随社平工资涨，没领完还有遗产继承权。

居民社保：那是“低进低出”，不管你交多少年，退休时基础养老金是全省统一标准，钱很少，主要靠个人账户。

所以，在深圳打拼的兄弟姐妹们，面对11,293元的计发基数，咱别只盯着那4000元的虚幻数字。

如果你能按照高比例（比如100%以上）去缴纳，并且坚持30年以上，那到了退休那天，你才真正有资格对这4000元说：“小意思，拿走！”

这账，必须算明白！