前五年每个月最低只要还100元的房贷?苏州楼市新政震惊了我。每个月还100元几乎等同于零月供,估计是因为不能一分钱不还,于是就意思意思,设置了100元的月供。该政策看似很好,实则是把压力都留在了5年后。我们来看一个例子。 假设一套总价200万元的房产,首付比例为15%,需要贷款170万元,房贷利率为3%。按照30年还款期限操作,前五年每个月还100元本金,五年一共归还了6000元本金,从第六年开始按照等额本息方式正常还款,再还25年。 请大家注意,170万元本金(每月扣除100元)在这五年里是会不断产生利息的,所以到了第六年时的“新本金”是“老本金”加上五年的复利利息,一共是196.5万元左右。之后开始正常还款,计算可知月供是9318.25元,一共还款279.5万元,加上前五年的6000元本金,共还了281.1万元。 问银行借了170万元,最后还了281.1万元,支出的全部利息是111.1万元。如果刚开始就按照等额本息还款方式还贷,每月的月供是7167.3元,累计还款额为258万元,利息支出就是88万元。 很显然常规还款方式更划算。不过,对刚开始收入较低的人而言,这种新的还贷方式可以快速“上车”,即15%的首付加前五年每月100元的月供,在苏州买房几乎没有任何门槛了。 我希望苏州当地的银行能够严格审核这种还款方式的房贷,必须确定贷款人未来有充足的现金流归还月供后才能审批,否则后果不堪设想。以上面的例子为例,第六年起月供一下子从100元提高至9300多元,这可不是所有人都能承受得起的。 一旦审核不严,让原本没有买房能力的人硬“上车”,那么五年后必然迎来一波断供潮,法拍房数量大幅增加,不仅对当地的金融系统稳定造成严重威胁,而且会毁了这些个人或家庭。 以上纯属个人观点,欢迎关注、点赞@王五说说看,您的支持是对原创最后的鼓励!
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2025-03-13 22:39:37
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