近期，红星资本局爆出制造业巨头富士康旗下小贷公司成为被执行人的消息，让一条隐秘的金融流水线曝光在聚光灯下。
坦白说，此前我一直以为富士康只是一家传统的制造业企业，不会像其他科技巨头一样把触手伸到网贷行业。但直到看到这篇文章，我才恍然大悟：看来我还是太单纯了。原来除了组装手机，富士康还在默默组装一套精巧的金融流水线。
给员工方网贷，是给员工的福利还是精准风控？深圳市富龙小额贷款有限公司（下称“富龙小贷”）是富士康全资控股的子公司，根据公开资料查询，富龙小贷成立于2017年1月，注册资金6亿元，经深圳市地方金融管理局批准、持有互联网小额贷款牌照的蓝领金融数科平台，专注于为广大蓝领、劳务派遣或灵活用工企业提供消费贷款和产业链垫薪等金融服务。
它一手握着小贷牌照，一手掌握着百万蓝领员工的潜在客户资源，可以精准地将业务延伸至生产线的另一端。根据其官网介绍，其中一款名为“员梦金”的产品，是深圳市富龙小额贷款有限公司旗下专为富士康在职正式员工量身打造的创新金融产品，员工只需输入工号和身份信息，就能快速获得授信，堪称“贴心”。
因为这些蓝领员工因为一直在工厂领工资，富龙小贷可以精准了解到员工个人信息、工资收入等情况，只要员工不离职，就几乎不会有坏账，这种风控水平，那些网贷巨头也难以望其项背！
左手放款、右手收息，这不就闭环了么？在这个模式下，一个有趣的“生态闭环”隐隐浮现。
公司通过“员梦金”等产品把钱借给员工，员工发了工资再还利息，这些资金仿佛又在体系内流转起来，形成一个完美的闭环。这种模式将金融业务与人力资源管理深度绑定，这哪里是借贷，分明是打造了一条从发薪日到还款日的“厂内金融流水线”，让资本在闭环内循环不息。
从表面上看，企业内部推出网贷产品，依托人事系统掌握员工收入情况，既能降低员工借款门槛，也能减少借贷风险，似乎是一种双赢的福利安排。但笔者认为，看似高效的商业闭环，实则是对员工权益的漠视与对社会责任的背离。
对富士康而言，百万蓝领员工是其基业长青的根基，而非资本变现的工具。与其在金融领域投机取巧、追逐短期利益，不如将精力放在提升员工薪资待遇、改善工作环境、完善福利保障上，这才是企业长远发展的正道。
拨开“福利”的外衣，背后却是一场精心设计的资本游戏笔者在天眼查平台查询到，富龙小贷共有3680条司法案件信息，其中99.54%是原告身份。
图片来源于天眼查
据多份判决书及投诉信息显示，该公司通过拆分“月利率+月服务费率”的方式，将综合年化利率推高至36%，接近司法保护上限。
更隐蔽的是，富龙小贷在合同中约定的逾期罚息日利率高达0.1%，年化利率达36.5%，远超法律强制性规定，即便在诉讼过程中，法院多次在判决中予以调降，但仍有大量员工被高额罚息拖入债务泥潭。
在笔者看来，比高额成本更令人担忧的，是“雇主-债主”双重身份带来的权力失衡与权益压迫。在正常的借贷关系中，债权人与债务人是平等的民事主体，但当放贷者是员工的雇主时，这种平等便被彻底打破。如果通过打通人事系统与信贷系统，就可以实时掌握员工的工时、薪资、排班等核心信息，既能精准评估员工的还款能力，也能通过工作安排变相施压。
这种结构性压迫，使得员工在借贷纠纷中完全处于弱势地位，维权成本极高，即便面临违规收费、暴力催收等问题，也难以有效反抗
另外，笔者在黑猫投诉上以“富龙小贷”进行搜索，有近600宗投诉案例，主要投诉的问题是利率过高，暴力催收等问题。
图片来源于黑猫投诉
在我看来，企业为员工提供应急金融服务本身并非不可取，收取资金成本也无可厚非，但前提是坚守合规底线、摒弃盈利至上的心态，真正以员工需求为导向。
如果企业将金融服务异化为盈利工具，利用信息不对称和权力优势压榨员工，不仅会损害员工权益，破坏企业与员工之间的信任关系，也会触碰监管红线，面临法律风险。
结语从“代工之王”到“放贷达人”，富士康的跨界给大家展示了资本的另一种形态。只不过，当工号变成信用代码，流水线旁的人生被悄然接入金融算法，这套看似闭环的系统，最终考验的或许是商业伦理与合规的底线。
毕竟，真正的“福利”不该建立在员工的债务循环之上。
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