房贷减负听着是好事，但要不要买房真不能跟风，得先摸清自己的底。月供少了几百块确实能喘口气，比如100万贷款，利率降1%每月能省600，总利息少20万，首付门槛低了也让人心动。但别光看眼前甜头——有的政

房贷减负听着是好事，但要不要买房真不能跟风，得先摸清自己的底。月供少了几百块确实能喘口气，比如100万贷款，利率降1%每月能省600，总利息少20万，首付门槛低了也让人心动。但别光看眼前甜头——有的政策拉长还款年限，算总账反而多掏几十万利息。更得小心房价，尤其是人口少、房子多的城市，现在买了说不定过两年跌得更狠，白亏一笔。 要是你属于“不买不行”的类型，比如结婚、孩子上学急着用房，或者收入特别稳定（比如体制内工作），现在低利率算是个机会。但工作不稳的（比如自由职业、销售）或者想炒房赚差价的，劝你慎重，现在行情玩不转。还有那些人口一直外流的城市，再便宜也别碰，小心砸手里。 下手前必须做三件事：第一，压力测试，假设工资砍三成或者利率涨回去，月供能不能扛住？第二，对比租房，同样的地段，月供比租金贵多少？如果每月多花3000块买房，这差价买来产权值不值？第三，亲自查政策，别信中介忽悠，确认自己到底能不能享受优惠，比如是不是首套房、公积金能不能用。总之，政策只是辅助，关键看你自己是不是真需要、有没有抗风险能力。要是心里没底，不如先攒钱观望，别被“减负”俩字带坑里了。