大家还记不记得，前两年，全国的银行和保险公司都在卖年化利率3.5%的增额寿险，我是干银行的，那段时间，我身边的一线银行人，都在全力推这个产品。当时正处于存款利率长期看跌的大背景下，市场锁定高利率的情绪非常浓厚，客户们都挺着急，深怕错过了后面只能买利率更低的产品，但对这个产品又不够了解，所以我经常收到粉丝私信问自己手里有闲置资金这个产品能不能买。
我当时跟大家一样，对但凡涉及到保险二字的投资标的，都是非常谨慎的态度。但是因为问的人实在太多，我当时发过好几条微博讨论这个问题，总结就是：产品安全性没有问题，主要还是看是否适配你的真实需求。尤其是资金可投期限的问题，一般来说，你要做好至少5-10年内不去动这笔资金的准备，用时间换空间，这点是买这类产品最需要考虑的前提。
事实也证明，当时这类产品，在市场上非常受欢迎，再看看现在的存款利率，当时买进的客户，这会儿肯定是笑得合不拢嘴了。
回归到一个问题，那就是，不同的群体有不同的投资理财需求。如果你闲置资金量比较大、希望进行结构更合理的资产配置，那它就合适。或者虽然你闲置资金量不大，但是在利率长期看跌的背景下你希望能锁定目前相对较高的利率，那它也合适。总体上来说，钱多钱少你都可以买，关键是你的需求不是高回报而是资产稳健增值保值，且要确定这笔资金能存到合同规定的时间。
所以其实理财也好投资也好，最关键的一点，是要能全面分析自身的家庭经济情况以及真实的财富需求，只有充分了解自己的实力和需求，才能真正找到适合的自己财富管理方案。
目前市场上的保险产品非常多，既有帮你规避风险的，又有帮你资产增值的，很多产品的专业性也非常强，不像定期存款和黄金那么直观易懂。我们常说人赚不到自己认知以外的钱，我非常赞成这句话，当你涉足你不了解的领域，最好的办法就是专业的事情找专业人来做，你自己不懂，就找懂得人教你直到你自己也成为懂的人。所以如果你真的对各类保险有需求单又因为不专业而感到犹豫的时候，一个专业的保险顾问就非常重要了。
这里又要给大家推荐我们的老朋友小雨伞保险经纪，上一次推荐小雨伞是前年的4月份，正好两年过去了，小雨伞的价值在过去两年的市场见证下含金量也变得更高了。
我对小雨伞的理解是，它更像个“家庭保险医生”，他既可以帮你诊断目前家庭健康和财务的风险缺口，也可以给你分析各类保险产品跟你需求的适配性。所以小雨伞不会像保险公司代理人那样一定要你买某家的某个产品，我们可以把自己了解到的产品提出来，让小雨伞专业顾问帮助一起来对比，哪个产品更符合需求，性价比更高。即使你已经有保险了，也可以让顾问帮你对购买过的保单进行分析和解读，看是否合理，有没有什么风险，以及还有没有完善提升的空间。这就是我觉得小雨伞最大的价值所在。
我之前就在微博说过，对于预算充足的家庭来说，在目前的理财环境下，组合配置各类保险显然是更优选，除了重疾险和意外险，用于补充未来养老金的增额终身寿、年金险等产品也非常值得考虑。经过一轮市场的验证，截止到目前，我依然是这个观点。
先了解自己的需求，再去制定最匹配的方案，不同的人有不同的选择，适合的就是最好的。小雨伞给了我100个免费咨询名额，预约方式我放在评论里了，如你正好有需要，非常推荐去咨询一下。专业人士干专业的事情，祝大家平安顺利并拥有越来越高质量的健康和财富。
