家人们，咱来聊聊个扎心的事儿，现在已经是2026年了，大家都知道“延迟退休”这把大刀砍下来了，特别是1966年出生的男职工，感觉像是被夹在墙缝里，进退两难，是不是觉得心里没底，不知道自己到底是赚了还是亏了？别慌，今天我就手把手教你，把这笔账算得明明白白。

咱们先唠唠大背景，别被“延迟”吓破了胆，

其实啊，这次的政策没那么激进，它玩的是“渐进式”套路，从去年也就是2025年开始，不是一刀切把大家全干掉，而是像爬楼梯一样，一点点往上挪，未来几年内，法定退休年龄会慢慢变长，今年（2026年）还是过渡期，大家的切身感受可能不明显，这就也就是说，明年（2027年）实施的详细标准，对咱们1966年这波人来说，绝对是个关键节点。

核心问题来了：1966年9月出生的兄弟，到底该咋选？

看那张退休年龄表你会发现一个很有意思的事儿，同样是1966年出生：

如果你是8月份之前出生的，那就得老老实实等到2027年才能正常退休；

但是如果你是9月份出生的，嘿嘿，你可是占了便宜！你最早可以在2026年9月申请退休！

这就出现了两个选择：一个是“提前退休”，一个是“正常退休”，这两者之间，仅仅差了6个月！但是这6个月，可是天壤之别。

要想选对，你得算两笔账：第一笔是“成本账”，第二笔是“收益账”，

第一笔账：你得掏多少钱？（成本篇）

不管你选哪一种，前提是得活着交够年限，现在的规矩是，2029年之前缴费年限不变，但明年2027年开始，这个最低年限会一点点往上涨，最后变成20年。

对于1966年9月出生的朋友来说，如果你想早退一年（2026年），你就得先达到原退休年龄标准，然后再交那6个月的社保。

咱们拿实际情况来算算：

如果你是在职职工：

这6个月的成本其实不高，你每个月只出个人那部分，比例是8%。

现在的最低缴费基数大概在4400元左右。

算一下：4400 × 8% × 6个月 = 2112元。

哎哟，不到2200块钱！这对于上班族来说，也就是半个月工资的事儿，完全在可承受范围内。

如果你是灵活就业（自己做生意、打零工）：

这笔账可就没那么好看了，灵活就业得自己掏腰包交大头，比例是20%。

同样是4400元基数：4400 × 20% × 6个月 = 5280元。

5280元！这就相当于好几个月的纯收入了，对于灵活就业的朋友来说，这可是实打实的压力。

第二笔账：能领多少钱？（收益篇）

算完成本，咱们再看看收益，这时候你就得问问自己：我现在缺不缺钱？还是我更看重老了以后拿得多？

选择提前退休（2026年退）：

好处： 可以早点解脱，手里有了钱可以支配，不用再操心每个月的社保扣款了，压力瞬间减轻。

坏处： 领得早，基数低，因为才交了15年多一点（假设），养老金自然就不高。

选择正常退休（2027年退）：

好处： 多攒了6个月工资，这就也就是说你的累计缴费年限多了一截，虽然现在领的钱少了几个月，但是退休时计算养老金基数更高，以后每年涨的钱也可能更多。

坏处： 得再熬半年。

到底怎么选？小编给你一个“保姆级”建议

看完这些，到底是赚是亏，其实取决于你的参保身份和当前的经济状况，

如果你是灵活就业参保：

听我的，选提前退！

原因很简单：灵活就业本来压力就大，咱们很多时候缴满15年就想赶紧“上岸”，你想想，为了多领那几个月的养老金，再额外掏5000多块钱去买账，这性价比真的不高，早点拿钱在手，早点享受生活，这才是硬道理。

如果你是在职职工：

这个就得看你的在职工资和未来养老金的对比了。

如果你的工资很高，退休后养老金肯定很低（毕竟只交了15年），那正常退休是划算的，毕竟能保住面子收入。

如果你觉得现在工作压力大，身体吃不消，那提前退也能减少一部分身体损耗。

总结一下：

别被数字吓晕了，对于绝大多数灵活就业的朋友来说，能早退一年是赚到的；对于有工作的朋友来说，把这半年当成一次“小长假”去休息，也是不错的选择，

不管选哪条路，适合自己的才是最划算的，赶紧算算你的情况，别错过了这个政策窗口期！

你觉得提前退休划算，还是正常退休划算？评论区聊聊，咱们一起避坑！