云南昆明，28岁小伙网上招嫖被骗了9万余元，报警未果后，想到自己在支付宝上花7块多买过一份个人银行账户资金安全保险，遂联系保险公司理赔，因保险公司拒赔，小伙与保险公司对簿公堂，法院这样判！（来源：裁判文书网、云南省昆明市中级人民法院） 据悉，小伙向某自2020年起，每年都会在支付宝上花7块多，买一份保额为30万元的个人银行账户资金安全保险，内附赠10万元保额的电信诈骗保险。 2024年3月30日23时，向某在手机上浏览不健康网站的时候，弹出来一个同城“约P”的广告。出于好奇，点击广告，随后下载、注册了一个APP。 一登录APP就有一个客服询问他，需不需要同城约妹子服务并询问其所在的城市地区。 他表示需要，同时将他所在城市发给对方，对方随之发了一些美女的照片，让他选择。 等他选好后，客服说这个是会员制的，需要充值会员，会员有三个档次。 他也没多想便选择并支付了160元会员。 随后，客服给他发了一个微信二维码和一个账号和密码，说这就是他要的美女以及他的会员账号密码。同时告诉他怎么在app上找到会员登陆的链接，登录后还需要进行投票。 向某登录账号后，弹出来甜言蜜语四个大字，而后按照对方的操作，在相应的字上进行了投票，又因此充值、支付了1470元。 而等他投完票后，客服又说票数不对，通道被关闭了，让他选择排队，等中午再联系另一名客服。 好不容易等到中午，向某已经失去耐心，只想提现走人。 怎料，联系第二名客服后，第二名客服又表示重新打开通道需要充值6000元并进行投票才能提现。 此时的向某依然没有意识到不对，又充了6000元。 而等他充值完后，客服把他拉到一个五人的群里面，并在群里面告诉他需要投多少票。 向某随之进行了投票，发现提现失败后，又询问客服怎么回事。 客服表示他群里一起投票的时候，第2次投票错了，需要大家一起重新购买积分，重新购买积分修复通道需要充值20000元，同时又让他加另一名客服。 等他添加另一名客服后，另一名客服又表示他提现的金额与匹配的不符，账号被冻结了，解冻账号需要充值68000元，就能全部一起提现。 随后，等他又充值6.8万元，并将转账截图发给客服，发现还不能提现后，才后知后觉意识到被骗。 当天下午向某便报了警，并讲述了上诉经过。 事后，想到自己买的保险，又向保险公司申请理赔。 转眼6个月过去了，2024年10月13日，警方刑事立案。 保险公司审查后，认为本次事故为参与网络刷单、返利及参与黄赌毒等违法犯罪行为，不属于理赔的范围，于2024年10月22日向某发出《拒赔通知书》。 随后向某便将保险公司告上法庭。 一审法院审理本案后，认为从向某被骗经过来说，向某系因招嫖动机而处分财产，但从现有证据或可认定事实来说，并无依据表明有嫖娼行为相对方及相关的组织、介绍卖淫等行为。 向某被诈骗的起因或处分财产时的动机确有道德上的可责性，但不改变错误认知而处分财产的行为实质，且公安机关已以向某被诈骗立刑事案件进行侦查。 从现有可认定事实而言，向某系因被诈骗而受有资金损失。向某所受资金损失属于保险责任范围。 虽然，保险条款中的免责条款载有“被保险人因参与黄赌毒等违法犯罪行为造成的个人账户资金损失”保险人不承担赔偿责任等条款。 但一审法院认为，系保险公司单方拟定、重复使用，免除自身责任的，格式条款，保险人依法应当对相应条款履行明确说明义务。 《中国银保监会关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》第9条规定，保险机构应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志，对保险合同中免除某乙公司责任的条款内容进行逐项展示，并以网页、音频或视频等形式予以明确说明。 第18条规定，保险机构负责互联网保险销售行为可回溯资料的归档管理，互联网保险销售行为可回溯资料应当至少包括销售页面，投保人、被保险人在相关销售页面上的操作轨迹和投保期间保险机构通过在线服务体系向投保人解释说明保险条款的有关信息。 保险公司未提交可回溯资料作为依据，保单上相应免赔额及比例赔付内容亦未进行任何明显标志，即未尽到提示义务。 加之在庭审中警方帮向某追回6000元，综上，一审法院判决保险公司向向某支付89470元保险金。 一审判决后，保险公司不服提起上诉，保险公司认为，作为一个普通成年人，对于何为黄赌毒必定是明知的，该行为的违法性及法律后果由法律来解释，无需保险公司进行说明，且相应的免责条款已经在保险合同中以加黑、加粗形式作出了提示等等。 二审法院审理后认为，从保险公司提供的保险条款看，其已就案涉的相关免责条款，以加粗加黑等形式作了明确提示，履行了提示、说明义务，认为一审法院认定事实正确，但适用法律有误，改判保险公司不承担理赔责任。 这事你怎么看？注：图片来源网络
