河南，3名男子去买烟，张口就要110条烟，总计5.5万元！店主以为来了大客户，热情接待对方，结果，没过多久，店主的银行卡就被冻结了！原来，他们收到的烟钱，居然是涉诈资金！被广西警方冻结，现在不仅烟没了，连钱也没了，店主两口子非常委屈，夫妻俩面对媒体伤心流泪！ 在河南省洛阳市，一对经营小烟酒店的夫妻，他们的生活被一笔从天而降的“大单”彻底改变。 一次旨在挽回诈骗损失的执法行动，通过一个“合作”的请求，将全部损失转嫁给了他们。这笔4.5万元的款项，其流转轨迹，暴露了一个令人不安的系统性困境。 这笔钱最初以“巨额订单”的面目出现。一家小店里来了三个素未谋面的男人，他们跟店主表示要买下 110 条香烟，说是中秋送亲友，总共得付 5.5 万元。 这让以为迎来大客户的夫妻俩十分高兴，热情地完成了交易。对方一边付了 1 万元现金，一边又转了 4.5 万元的款项。 在夫妻俩眼中，这4.5万元是他们辛勤经营换来的合法收益。然而，他们并不知道，这笔钱在另一个维度上，是来自广西某诈骗案的赃款。信息的不对称，让一笔资金同时具备了“合法收益”和“非法资产”的双重身份。 两天后的变故打破平静：那笔交易的问题浮出水面，店主的收款银行卡随之被冻结。二十天后，广西崇左的民警找上门，告知他们收到的4.5万元是涉诈骗案的赃款。现有机制的风险识别，几乎完全压在了无法进行背景审查的末端商户身上，风险防控显得严重滞后。 随后，一个看似善意的提议，将夫妻俩推入了更深的困境。 一位姓苏的警官建议他们配合办案，先将4.5万元退还给诈骗案的原始受害人。为作交换，警方表示不仅能解冻收款银行卡，还会协助店主找回被骗的 110 条香烟。 出于对警方的信任和公民责任感，夫妻俩签署了文书，按要求退还了钱款。 他们以为这是一个合作，实际上却是一条通往亏损的单行道。退款后，承诺并未兑现，办案的苏警官失联，电话不接，微信不回，银行卡依旧处于冻结状态。 最终的账本是残酷的。 不仅 110 条价值逾 5 万的香烟付诸东流，4.5 万元需退还，就连当初收下的 1 万元现金，也成了无可挽回的损失。夫妻俩钱货两空，损失的5.5万元是他们近半年的流动资金，小店的经营陷入停滞，无法再进新货。 从全局看，这4.5万元的损失并未消失，它只是从最初的诈骗受害者身上，被精准地转移到了烟酒店夫妻身上。最初的受害者挽回了损失，但商户却成了新的、也是最终的受害者。整个链条中，唯有骗子是纯粹的获利者。 要填补这样的制度漏洞，需要多方合力。银行端应对大额、陌生转账设置风险弹窗提醒；监管部门应联合警方，向商户普及高风险交易的特征，推广核实付款人与购货人身份一致的做法。 尤为关键的是，执法程序万不可偏离严谨的规范要求。执法程序的规范执行，是法治公正的基石，切不可有丝毫懈怠。 在追缴赃款时，必须有保护善意第三方合法权益的明确机制，不能让公民的配合成为其财务受损的原因。 洛阳夫妻的遭遇是一个警示，反诈的终极目标是让罪犯付出代价，而非让好人承担恶果。 信息来源 ：小莉帮忙