利率快归零还存钱？百姓算的这笔购买力账才实在 最近街坊邻里聊得最多的，就是银行存款利率又降了。张阿姨去工行转存10万一年定期，盯着屏幕上0.95%的利率愣了神：“到期利息才950块，十年前这数能拿3000多，现在够给小孙子买两箱牛奶就不错了！”可刚退休的李大爷却想得通透：“利率是降了，但你没发觉吗？现在买菜、逛超市，钱反倒经花了，算下来也不亏。”利率跌破1%的当下，到底还该不该存款？要弄清这事，得先扒清利率涨跌背后的门道，再算透百姓手里的“购买力账本”。 为啥现在六大行利率连1%都守不住？2025年5月20日，工行、农行等六大行集体下调存款利率，一年期定存利率最低降至0.95%，最大降幅达25个基点，这也是近三年来的第5轮降息。根本原因还是宏观经济调控的“一盘棋”——当下国内经济侧重高质量发展，低利率能降低银行负债成本，进而让企业贷款利息降下来，鼓励商家扩投资、百姓敢消费，就像给经济循环加“润滑剂”。再看国际形势，美国联邦基金利率维持在5.25%-5.5%区间，但欧元区、日本早已进入零利率甚至负利率时代，咱们适度下调利率，才能平衡跨境资金流动，避免资本过度涌入推高汇率。更关键的是，截至2024年底，我国居民储蓄余额突破130万亿元，六大行“不差钱”，自然不用靠高息吸储。 反观前些年经济“狂飙”时，利率可是另一番热闹景象。2011年前后，国内经济热度高涨，CPI一度冲到5.4%，猪肉价格半年涨超50%，菜市场里“钱不经花”成了口头禅。为了抑制通胀，央行把一年期定存利率提到3.5%，不少银行还上浮到4%左右。那会儿有人觉得“存银行稳赚不赔”，河北的陈大叔就把20万养老钱全存了五年定期，可到期后发现，利息看似拿了4万，却赶不上物价涨幅——2010年100块能买20斤普通苹果，2015年只能买15斤，实际购买力悄悄缩水了25%。而同期广州的王先生果断用这笔钱付了首付买房，五年后房价翻番，资产增值远超存款利息，这也成了不少人至今后悔“死守存款”的痛点。 如今情况彻底反转，利率走低但百姓明显感觉“钱值钱了”。2024年CPI同比仅上涨0.7%，今年前三季度更是稳定在0.5%-0.8%区间，蔬菜、粮油等日用品价格波动极小，甚至不少家电、电子产品还在降价——某国产品牌55寸智能电视，2023年卖2999元，2025年双十一降到2199元。家住北京老城区的王姐算过一笔细账：10万存工行一年利息950元，比去年少赚200元，但常买的肋排每斤从38元降到34元，全家每月买菜能省近100元，一年下来省的钱就有1200元，远超利息差额。“以前存银行盼着赚利息，现在更在意钱能买多少东西，这么一算，存款也没亏。”王姐的话道出了不少百姓的心声。 当然，大家的看法也分歧不小。28岁的白领小李直言不讳：“10万存一年利息够不上一顿火锅钱，不如拿来买基金或出去旅游。”可他没算到，2024年银行理财平均收益率仅2.3%，还有12%的产品出现浮亏，他同事买的某固收+理财，半年就亏了近千元。而62岁的张阿姨认准存款不放：“理财怕亏，炒股不懂，存款虽利息低，至少本金安全，万一孩子急用钱，随时能取出来应急。”社区里的老人们也大多站在张阿姨这边，他们经历过经济波动，更看重“稳稳的安全感”。 其实不管选存款还是其他方式，核心都要结合自身情况算对“两本账”：经济狂飙时，高利率是为了抑制通胀，盲目存款可能跑不赢物价，这时适度投资能对抗贬值；当下低利率搭配低物价，存款的安全和流动性优势凸显，虽然赚不到高息，但能守住购买力，还能应对突发情况。对普通百姓来说，存款不是为了“赚大钱”，而是给生活留“安全垫”——比如留足3-6个月生活费存定期，剩余资金可搭配部分城商行存款（如渤海银行一年期利率1.1%）或低风险理财，既稳妥又能稍微提升收益。 利率趋零时代，存款的意义早已不是“赚利息”，而是守住生活的底气。毕竟对百姓来说，稳稳的购买力、应急时的底气，比那点微薄利息更重要。 信息来源：中国人民银行官网、中国经济网、新华社、国家统计局、国家金融监管总局、中国银行业协会。