银行取钱不再一刀切式询问 央行、金融监管总局、证监会于11月28日对外发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》），明确取消规定金额以上现金存取需登记资金来源或用途的硬性要求，与几个月前的征求意见稿保持一致。目前来看，《办法》更加强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。从内容来看，《办法》以风险导向为核心，杜绝尽职调查“一刀切”的情况。《办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。例如：在银行网点的日常业务中，大部分收入来源清晰、资金往来稳定的客户，平常的交易金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出。银行为其办理业务时，除进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。但在高风险交易场景中，强化尽职调查则成为防范犯罪的关键防线。例如，对于一名普通的银行客户，如果平时账户交易多为日常生活开支、工资或劳务收入，金额至多上万元，当突然出现几十万甚至上百万的异常交易，而且迅速转入转出，甚至通过柜面取现或者异地大额取现，银行就需要进行关注，了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。（第一财经）