11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

2022年，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并于当年3月1日起施行。该《办法》规定：金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定，即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

个人存取现金5万元以上要登记和被询问，这项规定引起了广泛的争议。储户觉得，我自己的钱怎么用，从哪里来还要向银行汇报，银行是不是管得太宽了，这分明是侵犯了我的隐私。于是有储户回答，“我取出来数一数”，或者“存到对面银行去”，弄得银行工作人员哭笑不得。

2022年《办法》出台的目的是加强反洗钱监督，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，然而针对所有存取超5万元的储户都要这么询问一遍，首先会大大降低储户的服务满意度，其次统一过问储户存款的具体用途和来源，也有侵犯隐私的嫌疑。另外，这样的询问最后变成流程，并起不到什么作用。如果银行对储户存款的来源和去向有怀疑，可以汇报给国家反洗钱系统。如今已是人工智能的时代，通过人工智能排查，比针对每个人询问的效率会高很多。

不过，这也并不代表银行工作人员不能询问。正如新规中所说：银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”。

笔者有次去存款，前面一个客户是个老年人，她办理的是汇款业务。工作人员反复询问，甚至要她拿出和对方签订的合同查看。

我排在这位老年人后面，大约等了半小时。不过我认为，这个时候银行工作人员的反复询问是非常必要的。虽然这可能给该用户带来不佳的体验，但也可能拯救了这位老人和她的家庭，没有银行工作人员的这种责任心，或许她一辈子的积蓄就这样被人骗了。

所以，银行业务中，问还是不问，大有学问。不分青红皂白，凡是存取超5万储户都要填报、询问一遍，这是形式主义。有针对性地，对有必要的储户多问几句，这是责任心。

究竟怎么区分“该问还是不该问”，我想这个标准就是“老百姓的利益”。“不问”是尊重储户的权利，让储户有更好的体验。但是如果工作人员的出发点是为了维护储户的利益，即便你多问半小时一小时，我觉得也是应该的，哪怕被储户指责，工作人员受到委屈，这都是值得的。因为银行常常是最后一道防线，一旦钱向诈骗团伙汇出，可能再也收不回来了。这时候工作人员的“多问”，人们应该充分理解。