我国新能源汽车产量已突破1000万辆,零售渗透率达52.3%,产业发展势头强劲,但新能源车险却深陷“保费贵、承保亏”的困局——车主抱怨“省的油费全交了保险”,险企抱怨“一直处于亏损状态”。如何平衡车主“可负担”与险企“可持续”,成为智能化变革时代重塑车险生态的核心命题。

车主喊贵险企喊亏

据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》,2023年,新能源汽车平均保费比燃油车高出约21%,其中纯电车每年保费平均比燃油车贵1687元,约为燃油车的1.8倍,且新能源汽车平均保费高于燃油车的情况仍在延续。

一方面是新能源车主的“叫苦不迭”,但另一方面,险企的新能源车险业务也并不好过。2024年,中国保险行业承保新能源汽车3105万辆,保费收入1409亿元,提供风险保障金额106万亿元,但承保亏损57亿元,且连续多年亏损。保险业共承保车系2795个,其中137个车系赔付率超100%。

“保一辆亏一辆”,这便是保险公司对高风险新能源汽车拒保或者提高保费的深层次原因。

各方需联合“破题”

针对新能源汽车投保难、投保贵的问题,今年1月,金融监管总局、工信部等联合发布了《深化改革新能源车险高质量发展的指导意见》,提出诸多改革举措,包括合理降低新能源汽车维修使用成本、引导建立高赔付风险分担机制、稳妥优化自主定价系数浮动范围等。

为从根本上解决高赔付风险新能源汽车“投保难”问题,在上述指导意见下,“车险好投保”平台正式上线运行。任何新能源车主在常规渠道投保遇到困难时,可选择通过此平台链接保险公司投保,且保险公司不得拒保。

但从实际操作上,新能源商用车型因为不属于强制保险,保险公司不想保的话,还是会想尽各种办法拒保。

专家表示,新能源车险问题的根本在于定价体系,过去,同一价位水平不同品牌燃油车保费差异不大,基准费率是行业统一的,但是现在新能源汽车从三电到软件、智驾、受众人群都有较大差异,行业统一的条款和基准费率可能难以反映真实的风险水平。对于新能源车险而言,需要建立不同车型风险分类体系,这需要足够的数据规模积累,在短期内很难解决,是发展中必经的难题。

此外,解决当前新能源车遇到的诸多问题,包括车企与财险公司技术协同、提高零部件通用化、拆件取代整体维修以降低理赔成本等方案。

据每日经济新闻、经济参考报