现在注销信用卡，就跟断舍离一样，成了年轻人标配动作。 三年前还人手几张、疯狂薅积分的信用卡，现在正以每季度800多万张的速度消失。 这不是偶然，而是移动支付、消费观念和金融工具三重夹击的结果。 当初银行靠刷卡积分、分期返现、礼品活动，把信用卡送进千家万户。 巅峰时，全国一度有8亿张卡在用，商场收银台问的永远是：“刷信用卡还是现金？” 但现在，收银员干脆只问一句：“支付宝还是微信？”信用卡直接被跳过，连参与感都没了。 支付宝、微信不仅让支付变得丝滑无比，还顺手“干掉”了信用卡的核心优势——授信+分期。 花呗、借呗随借随还，不用记账单、不用去网点、不怕激活失败，比银行高冷的流程强太多。 银行慌了。信用卡交易额开始暴跌，不良贷款像雪球一样越滚越大，2024年末已高达1239亿。 一些银行干脆甩卖坏账，甚至“1亿卖500万”，赔钱甩给催收公司止血。 问题还不止于钱，而是根本性的“信任断裂”。 年轻人开始警惕信用卡带来的“负债焦虑”。不再觉得“超前消费”是一种酷，反而觉得它是“套牢自己的枷锁”。 和花呗的柔性体验相比，信用卡的硬性账单、罚息机制、电话催款，太像过去那个“信用陷阱”的时代。 银行不是没想自救，搞联名卡、推分期免息、做场景营销。但说到底，银行做的是金融，不是科技。在用户体验这事儿上，银行永远跑不过互联网。 当技术革新和用户价值错位发生时，信用卡这种工具就注定要衰退。 它没变差，只是有了更合适的替代品。 时代没有等它，用户也没等它。信用卡，不是烂尾，而是过气。