以前我一直不明白，为啥作为世界第一强国的美国，他的大部分国民是数学白痴，现在我才明白了，因为如果不是数学白痴，怎么会借美国银行的高利贷。 美国作为全球经济强国，其国民数学水平却长期低迷。国家教育进展评估在2022年公布的数据显示，四年级数学平均分比2019年下降5分，八年级下降8分，创下2005年以来最低记录。大约40%的四年级学生未达到基础水平，仅25%达到熟练标准。八年级有38%学生未达基础，29%达到熟练。这种情况反映出教育体系在基础数学教学上的不足，许多学生毕业后难以处理日常计算。数学弱势群体往往来自低收入家庭，资源分配不均加剧了问题。国际比较中，美国学生在PISA测试中排名中下游，远落后于亚洲国家。教师培训和课程设计存在短板，导致学生对抽象概念理解浅薄。数学教育改革呼声高涨，但实施缓慢，影响了下一代竞争力。 金融素养缺失与数学能力弱直接相关。美国成年人中，超过70%表示金钱带来压力，部分因学校缺乏个人理财课程。只有29个州要求高中毕业前修读金融课，其他地方学生毕业时对预算和投资一无所知。调查显示，3/4美国人经常或有时因钱烦恼，平均债务超过9万美元。金融教育缺失让民众易受误导，无法辨别复杂条款。专家指出，低金融素养者更可能陷入债务循环，影响生活质量。学校强调标准化测试，忽略实用技能，造成知识断层。成年后，许多人通过试错学习理财，成本高昂。社区教育项目尝试填补空白，但覆盖面有限。数学基础差进一步放大金融决策错误，日常开支管理成为难题。 发薪日贷款在美国盛行，高利率成为常见陷阱。平均年利率达391%至600%，远高于信用卡15%至30%。例如，借100美元两周利息15%，到期还115美元，若延期则快速累积到404美元。得克萨斯州无利率上限，平均年利率最高。全国每年借贷额数百亿美元，针对低收入群体。贷款公司利用紧急需求，收取隐藏费用。消费者金融保护局报告，80%贷款在到期后续借，平均借款人一年支付超过500美元利息。种族因素明显，黑人和拉丁裔社区贷款率更高。监管不力允许公司绕过州法，通过部落合作发放700%利率贷款。借款人往往重复借贷，形成债务链。行业利润巨大，但对个人经济破坏严重。 斯科特·塔克的贷款帝国暴露了行业黑暗面。他经营的AMG服务公司从2008年至2012年发放超过500万笔贷款，收取非法高息。塔克通过与印第安部落合作，声称受部落法管辖，规避州利率上限。联邦贸易委员会调查显示，他欺骗消费者，收取未披露费用，总额达35亿美元。塔克被控多项罪名，包括敲诈和洗钱。2016年被捕，2017年定罪，判处16年8个月监禁。他的律师蒂莫西·缪尔获刑7年。法庭没收其资产，包括豪车和房产。受害者获赔13亿美元，平均每人数百美元。塔克案揭示了在线贷款平台的系统性欺诈，影响数百万美国人。监管机构加强审查，但类似操作仍存在。 《黑钱》纪录片聚焦此类问题，展示塔克如何通过广告吸引借款人。片中受害者包括卡车司机沃尔特·阿彻，借500美元最终支付1550美元。广告由名人主持，承诺快速资金，却隐藏续贷费。纪录片揭露塔克从贷款中获利数亿美元，用于赛车生涯。联邦检察官指控他针对挣扎民众，利率高达700%。片中数据表明，类似贷款导致每年34亿美元损失。其他案例包括假债务销售，骗取消费者钱财。纪录片推动公众意识，促成更多诉讼。塔克的兄弟乔尔也涉案，判罚数百万美元。行业内其他公司如OppLoans通过银行合作发放160%利率贷款，12个月3000美元借款需还6175美元。消费者投诉激增，呼吁更严格法规。 银行参与高成本贷款，加剧问题。全国消费者法中心报告，高成本租借银行贷款名单包括多家机构，年利率140%至662%。例如，FinWise银行合作贷款，针对信用差群体。井斯法戈银行曾针对黑人社区发放次贷，收取更高费用。2009年证人指控银行瞄准黑人教堂，推动高息贷款。全国1.2百万笔短期贷款中，46%被翻新，增加费用。南卡罗来纳州数据显示，2021年贷款翻新率高。种族财富差距放大问题，黑人家庭更易受影响。监管机构如财政部建议改进数据收集，打击滥用行为。但银行游说集团阻挠改革，维持利润来源。消费者每年损失91亿美元于掠夺性抵押，34亿美元于发薪日贷款。