最近总刷到“把大半收入定投到退休”的说法，有人真敢把三分之二收入砸进去——但标的选错了，可能越投越慌。普通人定投该怎么排优先级： 先锁“打底的”：红利低波＞沪深300＞中证500 红利低波是“防守王”，选的是分红稳、波动小的公司，比如银行、公用事业这类，就算行情差，每年分红也能填点“坑”。我一朋友定投红利低波5年，哪怕遇到2022年大跌，账户浮亏也没超过10%，比纯投沪深300稳多了。 沪深300是“大盘基本盘”，代表A股头部公司，长期跟着经济走，适合当“主仓位”。但别光看名字，现在沪深300里新能源、消费占比高，波动比之前大，得搭配红利低波对冲风险。 中证500是“中小盘弹性款”，公司盘子小、成长空间大，但波动也猛——2021年涨了15%，2022年直接跌20%，适合在主仓位之外“加小仓”，别占太多比例。 再配“外场的”：纳斯达克＞标普，黄金别当主力 纳斯达克是“科技发动机”，里面全是苹果、微软这类全球科技巨头，长期涨得稳。但得注意汇率——人民币升值时，赚的收益可能被汇率吃掉点，不过定投能摊平这个影响。我同事定投纳斯达克3年，年化收益比国内纯投科技基金高3个点。 标普是“美股大盘”，覆盖的行业比纳斯达克全，但涨得没那么猛，要是已经投了纳斯达克，标普可以少配甚至不配，避免重复。 黄金是“避险备胎”，平时涨得慢，只有遇到大波动（比如打仗、通胀）才会涨。有人把黄金当定投主力，结果投了3年，收益还没余额宝高——它更适合“占个小仓位”，别超过总定投的10%。 关键提醒：三分之二收入定投，得先留够“活钱” 我见过有人真把三分之二收入全投进去，结果家里急用钱，只能割肉赎回，浮亏变实亏。定投前得先留足6-12个月的生活费，剩下的钱再分比例投——比如： - 40%投红利低波+沪深300（打底） - 30%投纳斯达克（外场弹性） - 20%投中证500（中小盘补充） - 10%投黄金（避险） 你要是定投到退休，会把大部分钱砸到哪个标的里？评论区说说你的逻辑~