撰稿：湘江财经工作室

在洞庭湖西岸的常德，一条曾被市民称为“臭水沟”的穿紫河，如今成为城市“金腰带”，这一变迁背后，离不开一家金融机构持续十五年的资金支持。

作为首家进驻当地的全国性股份制银行，兴业银行常德分行在过去十五年间累计投放信贷超1000亿元，深度参与了这座中部城市的转型进程。截至2025年11月末，该行存款余额78.19亿元，贷款余额62.86亿元，服务企业超4000户。

这条超千亿元的信贷之河，如何源源不断地流向穿紫河治理、产业园区、科创企业和百姓家门口，如何将金融活水转化为发展动能？

近日，网易新闻湘江财经工作室调研发现，这家分行通过“技术流”评审破解科创融资难题、构建“商行+投行”双轮驱动模式、打造绿色金融与财富管理特色标签，在服务地方经济的同时，实现了自身存贷款规模稳居当地同类银行首位的市场地位。

治水：从穿紫河到经济动脉

穿紫河曾是常德的“城市伤疤”。2010年前，这条流经市区的河道污染严重，被称为“臭水沟”。

转机始于兴业银行的入场。2010年12月23日，该分行落户常德，首批重大项目就包括穿紫河综合治理。三十亿元资金陆续注入海绵城市建设、河道整治、景观提升，让这条河重获新生。

“金融支持生态治理，短期看是公益，长期看是远见。”当地一位城市规划专家评价。如今的穿紫河已成为城市“金腰带”，沿岸土地价值提升，商业氛围形成，生态效益正向经济效益转化。

这只是开始。江南片区提质改造、五柳湖综合治理、经开区棚改……兴业银行的资金如手术刀般精准切入城市更新关键节点。十五年来，超1000亿元信贷资金通过这个端口注入常德经济肌体。

更为关键的是，这种“治水”思维被复制到经济领域。常德传统产业如轻工纺织、食品加工面临升级压力，新兴产业如合成生物、新材料需要哺育——这些都需要金融“活水”的精准灌溉。

破壁：科创企业的“技术流”革命

常德并非传统科创高地，但一批“隐形冠军”正在崛起。飞沃新能源的螺栓紧固系统应用于全球风电领域，新合新生物在甾体激素原料药市场占据重要份额。

这些企业共同面临“科创悖论”：技术领先，但资产偏“轻”；前景广阔，但风险偏高。传统银行风控体系下，它们往往难以获得足够融资支持。

兴业银行的破局之道是“技术流”评审体系。2023年以来，该分行将企业知识产权数量与质量、科研团队实力、技术领先性、研发投入强度等维度纳入量化评价，部分替代传统的财务和抵押担保评审。

“我们更像科技企业的‘技术侦探’。”分行公司金融部负责人表示。通过这套体系，一批拥有核心技术但缺乏重资产的科创企业获得了关键的资金支持。

湖南飞沃新能源科技股份有限公司是受益者之一。这家国家级专精特新“小巨人”企业，在兴业银行“技术流”评价中获得高分，获得数千万元授信支持，助力其扩建智能生产线。

截至目前，分行针对新合新、引航生物、慕恩生物等13户合成生物相关企业及产业园区建设项目，审批授信已超10亿元，精准支持常德打造“中国生物制造名城”。

织网：三张名片的商业生态

在常德金融圈，兴业银行有三张辨识度极高的名片：财富银行、投资银行、绿色银行。这三张名片背后，是一个精心构建的金融服务生态。

财富管理业务管理个人综合金融资产超72亿元，成为当地中高净值人群的重要选择；投资银行业务累计参与承销常德平台客户债券超300亿元，多次创下城投发债利率新低；绿色金融则从穿紫河治理延伸到柳叶河综合治理、城区防洪大堤改造等系列项目。

“单一信贷服务已成过去式。”分行行长文青山在调研中强调。在支持城发集团股权收益权转让、常德铁路港多式联运物流园等项目中，兴业银行提供的都是“融资+融智”的综合方案。

这种生态化服务在政府债务化解中尤为明显。分行创新运用并购贷款支持平台公司收购域外上市公司，通过投承一体化服务参与债券发行与投资，既化解了债务压力，又盘活了国有资产。

调研发现，这种“织网”能力源自兴业银行集团的全牌照优势。常德分行能够调动券商、信托、基金、期货等集团资源，为地方政府和企业提供跨市场、跨周期的综合服务。

普惠：金融毛细血管的数字改造

小微企业融资难是个老问题。在常德，这个问题有了新的解法。

兴业银行常德分行构建了“线上+线下”一体化普惠金融服务网络。线下，客户经理深入工业园区、批发市场，开展“百行联万企”活动；线上，“兴速贷”等产品实现“场景融入、线上触达、云端审批”。

数字化改造了金融毛细血管。通过“银税互动”数据直连，企业纳税信用转化为融资信用；通过供应链金融，核心企业信用可沿产业链传递；通过大数据风控，传统抵押依赖被打破。

更值得关注的是，这种普惠金融正与产业升级结合。在澧县长福村，分行支持湘莲、柑橘等特色农业形成产业链；在经开区，围绕中联重科等龙头企业，为其上下游小微企业提供供应链融资。

“金融不再高高在上，而是融入生产生活的场景中。”一位接受过“兴速贷”服务的小微企业主表示。这种深度嵌入，让金融服务从“可获取”变为“易获取”、“好用”。

定力：穿越周期的风险哲学

金融是顺周期行业，但优秀机构需要逆周期思维。兴业银行常德分行的十五年，经历了经济上行期、转型调整期和高质量发展期，其风险控制哲学也随之演变。

早期，风险控制主要关注抵押物和财务报表；随着业务复杂化，信用风险、市场风险、操作风险被纳入统一管理体系；当前阶段，地方政府债务相关业务风险、房地产行业风险成为监控重点。

“我们支持平台公司转型，但不新增隐性债务；我们服务房地产企业，但聚焦‘白名单’和保交楼。”分行风险管理部门负责人介绍。这种界限感，让银行在支持地方发展的同时保持自身稳健。

在房地产领域，分行积极落实融资协调机制，为“白名单”项目开发贷款办理展期，全力保障楼盘交付。在政府债务领域，分行成为支持存量债务降息的首批银行之一，助力地方化解债务风险。

这种风险定力，让兴业银行在常德的经济版图中既深入参与，又保持独立判断。截至2025年11月末，分行贷款余额62.86亿元，不良率保持低位，实现了商业效益与社会效益的平衡。

布局：从服务者到共建者的升级

沅水继续流淌，常德的故事仍在续写。站在十五周年的节点，兴业银行常德分行正面临新的考题：如何从“融入地方”升级为“引领价值”？

站在十五年新起点，兴业银行常德分行提出“新三年计划”：未来三年，该行计划为常德投放或引入资金不低于300亿元，重点支持数字产业、新材料新能源、生物制造等新兴赛道。

更深层的转变在于角色定位。该行正依托兴业银行全牌照优势和全国网络，为常德提供“融资+融智”服务：在招商引资环节提前介入项目评估；为国企改革提供方案设计；通过“投行朋友圈”引荐产业资本。

从穿紫河治理到产业升级，从单一信贷到生态赋能，这家银行的十五年常德实践，为股份制银行深耕区域市场提供了可鉴样本。