跟中国的商业保险比起来，美国的保险就是一坨屎。除了最顶级的保险，美国的保险通常都有各种限制。最主要的就是所谓“网络”，好一些的保险网络的覆盖面会大一些，多数保险的网络都非常小，跟国内社保的“定点医院”差不多。关键国内的定点医院是被保险人自己选的，而且几乎可以随时改，而美国保险的网络范围是保险公司划定的，改不了。只要不在覆盖范围内就会直接拒赔。国内的商业保险一般对公立医院都没有限制，只有私立医院才会有网络覆盖的要求。但是中国主要都是公立医院，私立医院很少，这些限制几乎等于不存在。此外还有起付线、免赔额和自付比例。由于美国医疗本身就贵得离谱，这些需要患者自己承担的部分就已经是天文数字了。国内的保险也有起付线和免赔额，但一般都比较少，不至于把人搞死。关键是便宜啊，1万免赔额的百万医疗险一年保费才几百块，就算再多出1万的门诊风险，也还是不算高。而美国的保险，每个月的保费就得几百美元，免赔也得大几千，效率奇低，但又不敢不买，不然根本不用斩杀线，直接就被医疗账单吓死了。