扎心！大额存单利率跌破1%，20万存3月利息450元，50万亿存款该何去何从？ 家人们注意了！2026年开年存款市场大变天，曾经的“保本理财王者”大额存单，现在利率直接跌入“0字头”——国有大行3个月期利率仅0.9%，20万存满3个月利息才450元，连一顿家庭聚餐钱都不够！ 这可不是个别银行的操作，现在超40家银行的大额存单都在“降利率、缩期限”。工商银行、建设银行这些国有大行，1个月、3个月期产品利率全是0.9%；以前靠高息吸引储户的中小银行也扛不住了，云南腾冲农商行3个月期利率0.95%，勐腊农商行更是低至0.93%，彻底告别“高息时代”。更让人无奈的是，5年期大额存单几乎绝迹，六大国有银行全线下架，现在想存长期高息存款都没门路。 本以为利率降了门槛会放宽，没想到反而出现反转——高息产品居然要“百万起步”！工商银行一款3年期利率1.55%的产品，起存金额高达100万元还瞬间售罄，农业银行甚至推出500万元起存的“专属产品”。这意味着普通储户想拿稍高一点的利息，门槛直接翻了5倍，咱们老百姓的血汗钱，现在连“躺赚”的机会都被分层筛选了。 为啥大额存单会变成这样？核心原因是银行“赚差价”的空间越来越小。截至2025年三季度，商业银行净息差已经跌到1.42%的历史低位，贷款利率持续下降，银行只能通过降存款利率控制成本。再加上2026年有超50万亿元高息存款集中到期，银行根本没必要靠高息揽储，反而通过提高门槛筛选高端客户。 更扎心的是，现在短期大额存单利率居然跑不赢货币基金！2025年货币基金平均收益率还有1.12%，比0.9%的大额存单还高，不少储户晒出到期存单感叹“续存利率直接腰斩”，想转让高息存单又怕遇到非正规交易的风险。 不过大家也不用慌，低利率时代也有存钱技巧。首先可以“银行分散存”，国有大行存应急资金，城商行3年期产品利率能到1.77%-2.15%，比国有行高不少；其次优先选可转让大额存单，急用钱时能转让，不用按活期计息亏利息；最后别把鸡蛋放一个篮子，风险承受能力低的可以配“固收+”理财，想稳健的就期限错配，避免长期锁定资金。 其实对普通人来说，存款利率下降不是坏事，这背后是国家在引导资金流向实体经济，降低企业融资成本。但咱们存钱也得与时俱进，不能再抱着“存着就稳”的老想法，合理配置资产才是关键。毕竟咱们辛苦攒钱，图的是安心，更是让钱能跟上生活成本的脚步。 你家有存款要到期吗？你会选择转存、买理财还是其他方式？评论区聊聊你的看法，别忘了点赞转发，把实用的存钱技巧分享给身边人！