保险公司玩不起！江苏南京，男子查出肺部结节，怕癌变，买了一份重疾险，1年1万多，保额30万，3年后，男子得了肺癌，找保险公司理赔时，却被拒绝，保险公司说男子投保前就查出肺部结节，是“首次发病”，不符合理赔条件，男子一怒告上法院，法院判决亮了！   江苏南京一起重疾险理赔案，在网上引发了不少讨论。 事情得从2020年说起，南京的李某在体检时查出右肺有个小结节，医生说看着是良性的，不用特意治疗，但提醒得定期复查，怕有癌变风险。李某心里犯嘀咕，想着万一真出事了家里扛不住，就赶紧找保险公司买了份重疾险，每年交一万多保费，保额三十万，就盼着关键时候能有个保障。   接下来三年，李某一直遵医嘱复查，每次结果都显示结节没变化，一家人也就慢慢放下心来。可到了2023年9月，复查时突然发现肺部阴影不对劲，进一步检查后，医生确诊是右肺下叶恶性肿瘤——也就是肺癌。 这消息跟晴天霹雳似的，李某赶紧拿着诊断书找保险公司理赔，满心以为这笔钱能救急治病，没想到保险公司查了他的病史，直接给了拒赔通知，理由说得冠冕堂皇：你投保前就有肺结节，这属于既往病史，而且结节查出来的时候就算“首次发病”，现在得肺癌不符合理赔条件。   这话谁听了能不气？李某当时就炸了，自己每年真金白银交保费，没半点隐瞒，现在要救命了保险公司倒翻脸不认人，这不就是耍无赖吗？一气之下，他直接把保险公司告上了南京建邺区法院，非要讨个公道。   其实这事儿吵到法院，核心就是三个说道：肺结节到底算不算既往病史？保险里的“首次发病”得从哪天算？结节和肺癌之间是不是一定有联系？咱掰开揉碎了说，保险公司这三个理由没一个站得住脚的，纯粹是钻合同空子，不想赔钱。   先说肺结节算不算既往病史。说白了，肺结节就是肺上长了个小疙瘩，现在体检技术先进了，很多中年人都能查出来，大多数是良性的，一辈子都不会有问题，医生顶多让定期看看，根本算不上什么“病”。 上海金融法院之前判过类似的案子，明确说了结节只是影像学看到的体征，不是医学上定义的疾病，保险公司得拿出证据证明结节是病才行，可他们根本拿不出来。 李某的结节查了好几年都没变化，直到确诊肺癌前都当良性的治，这怎么能算既往病史？保险公司就是故意把“体征”当成“疾病”，把小概率风险当成拒赔理由，收保费的时候不挑三拣四，理赔的时候就鸡蛋里挑骨头，这也太不地道了。   再说说“首次发病”这事，保险公司简直是强词夺理。他们说李某查出结节的时候就算“首次发病”，可咱普通人买重疾险，保的是癌症这种能拖垮家庭的大病，难道是保结节吗？保险条款里明明写的是“首次发病并确诊重大疾病”才给赔，保险公司却自己加戏，用脚注把“发病”解释成“出现前兆”，这就是玩文字游戏。 更关键的是，这合同是保险公司早就拟好的格式条款，按《保险法》第三十条规定，这种条款有两种说法的时候，得听被保险人的。 所以“首次发病”肯定是从确诊肺癌那天算，不然李某交三年保费，最后因为个结节被拒赔，这保险还有啥用？保险公司就是欺负普通人不懂法律条文，想靠偷换概念赖掉理赔款，心眼也太坏了。   最后说结节和肺癌的关系，保险公司这就是瞎扣帽子。医学上早就明确了，多数肺结节不会癌变，从结节到肺癌中间有太多不确定因素，谁也不能保证哪个结节一定会恶化。 保险公司拿几年前的良性结节说事儿，推定它一定变成了肺癌，这根本没有科学依据。就像有人脸上长了颗痣，难道能说这颗痣将来一定会变成皮肤癌吗？ 之前广东有个案子，保险公司也拿肺结节拒赔，法院直接说了，保险公司得证明结节和癌症有直接因果关系，拿不出证据就必须赔。 李某的结节复查时一直没变化，确诊肺癌也是后来才发现的，保险公司连两者有没有关系都没查清楚，就一口咬定是结节引起的，这不是武断是什么？   还好法院明镜高悬，没被保险公司的歪理忽悠。一审法院直接说了，结节不能算“首次发病”，保险条款有争议得偏向被保险人，判决保险公司赔三十万。保险公司不服上诉，二审还是维持原判，李某终于拿到了这笔救命钱。 这判决真是大快人心，说白了，保险公司做的是保障生意，得讲诚信，不能只想着赚钱，把理赔的门堵得死死的。要是都像这家公司这样，收保费积极，理赔就耍无赖，谁还敢买保险？   现在很多中老年人买保险就怕踩坑，怕交了钱没用，这案子就是给大家提了个醒：遇到保险公司拿结节当理由拒赔，别慌，他们这理由站不住脚。 法院看得明明白白，结节不是病，首次发病得看确诊那天，结节和癌症也没有必然联系，保险公司想靠这些借口赖账，根本行不通。保险本来是给人兜底的，要是保险公司都这么“玩不起”，那这行业还有啥公信力可言？