“个人养老金” 作为主要方式，并搭配 “商业养老金” 和 “特定养老储蓄”，形成一个兼顾税收优惠、灵活性和安全性的组合。 选择个人养老金，主要是看中它的税收优惠。每年投入的1.2万元可以享受税前扣除，长期下来能省下不少税款，让资金更高效地积累。此外，账户里的钱可以自主配置储蓄存款、商业养老保险、公募基金等多种产品，方便我根据年龄调整投资策略，比如年轻时多配置些能博取较高收益的产品。 同时，我也会配置一些商业养老金来补充。它门槛低、支取相对灵活，能帮我应对不同人生阶段可能出现的流动性需求。对于特定养老储蓄，我会将其作为稳健的底仓，因为它利率通常高于普通定期存款，能帮我锁定长期收益，特别适合存放短期内不动的资金。 养老规划的关键在于长期和多元。我不会只依赖单一方式，而是通过组合策略，在安全性和收益性之间找到平衡，为未来的生活提供更坚实的保障。